Электронные деньги: цифровые финансовые активы и кошельки

Геннадий октября 25, 2023    

 Прежде всего, электронная валюта – это финансовый инструмент, который создан для упрощения процессов коммерческой деятельности. Хранятся эти деньги в специальном электронном кошельке. С его помощью выполняются расчёты за покупку товаров и услуг, а также денежные переводы между людьми.

Электронные деньги можно заработать онлайн не выходя из дома. Их также онлайн можно инвестировать в проекты, проводить необходимые финансовые операции удалённо из дома.

Сегодня количество наличных денег в кошельке уже не отражает достаток людей. Все меньше и меньше людей носят с собой банкноты, потому что рассчитываться  за покупки в магазине можно электронными деньгами.

1. Что такое электронные деньги

Электронные или цифровые деньги представляют собой форму денег, которая существует только в электронной форме, без физической реализации, такой как монеты или банкноты.

Они обычно хранятся и обрабатываются в цифровом виде на компьютерах и других электронных устройствах. Электронные деньги могут быть использованы для совершения онлайн-платежей, переводов средств, оплаты товаров и услуг, а также для инвестирования и накопления средств.

        2. Суть электронных и безналичных денег

Электронные деньги — это не то же самое, что безналичные деньги. Основное различие между двумя типами платежей заключается в зависимости от вашего банковского счета.

Безналичные деньги имеют место для всех переводов, чеков или платежных карт. Суть его в том, что деньги, которыми мы пользуемся, поступают напрямую с нашего банковского счета и оставляют след в истории счета.

Для каждой транзакции такого типа мы будем использовать не монеты или банкноты, а современные безналичные способы оплаты - платежные карты, чеки, или даже сервис ApplePay, который подключен непосредственно к нашей карте, а значит, и к банковскому счету.

В случае с электронными деньгами ситуация иная. Для использования электронных денег нам понадобится специальная процессорная карта, которая, что немаловажно, является не типичной банковской картой, закрепленной за нашим счетом, а так называемой предоплаченной картлой.

Суть предоплаченных карт в том, что они не являются (как популярные платежные карты) неким «мостом» между банковским счетом и кассой в магазине. Иными словами, они не используются для снятия денег с нашего счета с целью обналичить данную транзакцию. Карты предоплаты функционируют полностью независимо от банковского счета.

Чтобы использовать предоплаченную карту, нам нужно пополнить ее деньгами из любого источника (например, мы будем переводить их из нашего банка).

Когда сможем пользоваться загруженной деньгами картой, то следы транзакций не будут записываться на наш счет. Важно, однако, что сможем использовать только столько денег, сколько ранее переводили на карту.

1). Банковские депозиты

Средства, которые хранятся на банковском счете, считаются электронными деньгами. Клиенты могут осуществлять транзакции и переводы средств через интернет-банкинг.

2). Электронные кошельки

Электронные кошельки, такие как PayPal, Apple Pay, Google Pay и другие, позволяют пользователям хранить свои финансовые средства и совершать онлайн-платежи.

3). Виртуальная валюта

Криптовалюты, такие как Bitcoin, Ethereum и другие, представляют собой цифровые (виртуальные) активы, которые могут использоваться в качестве средства обмена и инвестирования.

4). Предоплаченные карты

Предоплаченные дебетовые или кредитные карты также являются формой электронных денег, так как они хранятся в цифровой форме и могут быть использованы для оплаты товаров и услуг.

Электронные деньги обладают рядом преимуществ, такими как: удобство, доступность и скорость проведения транзакций.  Но они также сопряжены с рисками, связанными с безопасностью и конфиденциальностью данных.

Важно соблюдать меры безопасности при использовании электронных денег, чтобы защитить свои финансовые активы от мошенничества и несанкционированного доступа.

        3. Виды и формы электронных денег разрешённых в Украине 

Понятие о цифровой валюте впервые появилось в Украине при создании правовых норм о современных платежных услугах. Этот термин был введен как реакция на появление современных технологических находок.

В соответствии с установленными правилами под электронными деньгами понимается денежная стоимость, хранящаяся в электронном виде путем записи на магнитных носителях информации.

 Электронные деньги, их ещё называют виртуальные или цифровые деньги – это аналог настоящих, физических денег, но не банкноты или монеты. Это последовательность магнитных импульсов, записанных на специальном носителе.

Для осуществления платежных операций цифровые деньги переводятся с банковского счета на специальный магнитный носитель.

Он выглядит в виде специальной магнитной карты, напрямую связанной с банковским счетом. Деньги, размещенные на носителе, хотя по своему виду совсем не напоминают привычные бумажные деньги, выражаются в тех же единицах, что и монеты и банкноты, поэтому в нашей стране – это украинские гривны.

4. Какие бывают цифровые электронные деньги?

Существует множество различных видов электронной криптовалюты, но наиболее известные, и распространенные = это:

1). Биткоин (Bitcoin, BTC)

Это самая известная и старейшая криптовалюта, созданная в 2009 году Сатоши Накамото. Биткоин является децентрализованной криптовалютой, которая использует технологию блокчейн для регистрации и подтверждения транзакций.

2). Эфириум (Ethereum, ETH)

Эфириум – это криптовалюта, но также является платформой для смарт-контрактов. Она позволяет разработчикам создавать децентрализованные приложения (DApps) на основе блокчейна.

3). Рипл (Ripple, XRP)

Рипл – это криптовалюта и система для мгновенных международных платежей. Она часто используется в банковской сфере.

4). Лайткоин (Litecoin, LTC)

Лайткоин был создан как альтернатива Биткоину и имеет более быстрое время блокировки и другие технические отличия.

5). Биткоин кэш (Bitcoin Cash, BCH)

 Это форк Биткоина, который был создан для увеличения масштабируемости и улучшения скорости обработки транзакций.

6). Кардано (Cardano, ADA)

Кардано – это блокчейн-платформа с собственной криптовалютой ADA, которая акцентирует научный подход к разработке блокчейна и смарт-контрактов.

7). Солана (Solana, SOL)

Солана – это высокопроизводительная блокчейн-платформа с собственной криптовалютой SOL, предназначенной для децентрализованных приложений и финансовых сервисов.

8). Полка (Polkadot, DOT)

Полка – это блокчейн-платформа, которая стремится обеспечить взаимодействие между разными блокчейнами и цифровыми активами.

9). Тезос (Tezos, XTZ)

Тезос – это платформа, позволяющая участникам сети голосовать по поводу изменений в протоколе и управлять сетью.

10). Космос (Cosmos, ATOM)

Космос – это блокчейн-платформа, разработанная для взаимодействия и совместной работы между различными блокчейнами.

Это лишь несколько примеров различных видов электронной валюты. Существует множество других криптовалют и блокчейн-платформ, каждая из которых имеет свои уникальные особенности и цели.

5. Безналичные и электронные деньги

Если вспомнить историю и тот момент, когда люди не захотели держать фиатные деньги дома, поэтому отдавали их банкам в виде вклада на банковский счет.

Клиент банка мог положить деньги на срочный счет или на счет по требованию, то деньги можно было снять в любое время.

Потом родилась возможность перевода, т.е. перевода денег на счет другого человека. Все эти удобства способствовали повышению доверия к банкам.

В настоящее время электронные деньги являются популярным платежным средством. Форма этой оплаты заключается в сохранении банковских счетов в памяти компьютера. Ввод и вывод средств осуществляется с помощью магнитных карт.

Картами можно расплачиваться, например, в магазинах, а снимать деньги в банкоматах. Как упоминалось ранее, существует несколько видов денег. Прежде всего, деньги можно разделить на две основные группы: наличные и безналичные.

Из первой группы можно выделить:

·      Металлические деньги, которые в далёкие доисторические времена, пришли на смену форме обмена товарами. Они были сделаны из   железа, меди, бронзы, а позже из серебра и золота.

·       Металлические деньги – современные монеты, то есть денежный знак определенной формы с отчеканенными на нем изображениями правителей.

·       Банкнота – бумажные деньги, символизирующие определенную ценность.

В свою очередь, вторая группа – безналичные  деньги имеют несколько форм: чеки, векселя и облигации.

Если бы денег не было, нормальное функционирование в современном мире было бы невозможно. Финансисты различают два основных типа функций денег: экономические и социальные.

1). Функции экономических денег подразделяются на:

·      денежное обращение, то есть сделка – здесь деньги являются средством обмена при купле-продаже. Продавец получает деньги за проданные товары, а покупатель получает товары или услуги.  

·      цена – благодаря деньгам можно выразить стоимость данного товара или услуги.

·       оплата – деньги являются  средством платежа, поскольку оплата за данный товар или услугу не обязательно должна происходить сразу после совершения сделки.

·      хранение – имеет место, когда люди накапливают и хранят деньги, полученные от продажи товаров.

Социальные функции денег различные, потому что они являются средством определения человеческого поведения. Они формируют желания, мышление, стиль потребления и образ жизни. Деньги мотивируют людей действовать, чтобы разбогатеть.

Деньги выполняют и информативную функцию - это источник информации о финансовом положении государства.

Деньги влияют на формирование человеческих отношений. На их основе создаются социальные и финансовые институты, такие как банки, деньги являются инструментом управления этими институтами.

6. Основные свойства денег, которыми пользуются люди

Это, например, переносимость, стабильность, единообразие, долговечность, делимость, узнаваемость и приемлемость. Подводя итог, можно сказать, что история денег очень длинная, сложная и, прежде всего, интересная. Вы можете подумать, что деньги имеют только экономическую функцию, но это заблуждение.

У них есть ряд применений и функций, например социальных, но не только положительных, но и отрицательных, таких как коррупция, зависть и жадность. В заключение хотелось бы сказать, что деньги в наше время очень важны, и их наличие значительно облегчает жизнь.

7. Виды электронных денег

Согласно выводам финансового рынка Украины, электронные деньги могут существовать в двух формах. Ниже мы описали каждую из них.

1). Электронный кошелек

Это продукт, основанный на технологии процессорных карт. Благодаря электронному кошельку, можно совершать прямые розничные платежи на небольшие суммы.

Также стоит добавить, что чиповые карты, в виде которых чаще всего существуют электронные кошельки, не то же самое, что традиционные платёжные банковские карты – хотя и напоминают их внешне.

Банковские карты привязаны к конкретному счету, а электронные кошельки независимые от банковского счета и собирают и делают внесенные на них деньги доступными для транзакций. 

2). Сетевые деньги

Это второй и гораздо менее популярный вид электронных денег среди рядовых пользователей. Суть его заключается в использовании специального программного обеспечения, позволяющего осуществлять дистанционные платежи, т.е. онлайн-платежи.

 Сетевые деньги сохраняют депонированные денежные значения в памяти сервера. Используя их, например, при совершении покупок, пользователь снимает деньги не со своего банковского счета, а напрямую с сервера. Поэтому след этой транзакции не сохранится в истории аккаунта.

8. Цифровые платёжные системы: онлайн кошельки

 По сути смарт-карты – это подобие банковских пластиковых карт, они  имеют микрочип. Владельцы этих карт свободно переводят деньги с банковского счета.

Кошельками электронных платёжных систем пользуются трейдеры, зарабатывающие на фондовых биржах, фрилансеры, игроки онлайн-казино, покупатели  интернет-магазинов.  

В Украине можно воспользоваться только некоторыми платежными системами, которые функционируют во всём мире. Каждая из них чем то отличается, но принцип работы у них одинаковый. Вот небольшой список электронных платёжных систем, доступных украинцам.

1). PayPal – этот сервис работает во всех западных и американских странах, в Украине практически не используется, а зря, потому что электронный кошелёк PayPal даёт возможность оплачивать покупки и услуги без ограничений всему миру.

        2). Webmoney – знаменитая электронная платёжная система, одна из первых начала работу в сети во всех странах мира, в том числе и в Украине. Создана была в 1998 году и по мнению пользователей и экспертов – лучшая платёжная платформа  для работы с иностранными пользователями.

3). PAYEER – сервис работает в Украине и даёт возможность украинцам  осуществлять переводы электронных денег во все страны мира. Платформа не блокирует аккаунты, выдаёт пользователям карты, вывод денег по которым проходит без комиссии.

4). ADVCASH – это многофункциональный сервис электронных платежей. Оказывает финансовые услуги электронными деньгами по всему миру, принимает основную мировую валюту. Выдаёт   виртуальные и пластиковые карты. Все платежи внутри системы без комиссии.

5). Perfekt Money – популярный платёжный сервис. На главной странице сайта переводчик на 23 иностранных языка. Функционирует с 2007 года, имеет высокий уровень защиты данных пользователей.

Наиболее часто используемым типом электронных денег являются так называемые электронные кошельки. Обычно они имеют вид процессорных карт, которые не являются типичными банковскими картами, привязанными к нашему счету, а являются предоплаченными картами (так называемые предоплаченные карты).

 Суть предоплаченных карт в том, что они не являются (как популярные платежные карты) неким "мостом" между нашим счетом и кассой в магазине - иными словами, они не используются для снятия денег с нашего счета с целью обналичить данную транзакцию.

 Карты предоплаты функционируют независимо и полностью независимо от нашего банковского счета. Все, что нам нужно сделать, это пополнить их деньгами из любого источника (например, мы будем переводить их из нашего банка). Мы сможем свободно пользоваться загруженными деньгами картами, а следы транзакций не будут записываться на наш счет. Важно отметить, что мы сможем использовать ровно столько денег, сколько предварительно перевели на карту.

Карты предоплаты широко используются на современном платежном рынке. Однако они предназначены не для обычных транзакций, а для разовых платежей.

Примером такого электронного кошелька являются, среди прочего подарочные карты популярны как альтернатива подарку в виде наличных денег. Это означает, что мы покупаем предоплаченную карту, заряженную на заданную денежную стоимость, и человек, которому мы даем такую ​​карту, может потратить закодированные на ней средства любым способом.

 Еще одним примером предоплаченной карты являются проездные, которые особенно применимы при расчетах между работодателем и работником. Проездная карта заменяет оплату наличными в качестве аванса на командировочные расходы. До недавнего времени предоплаченные карты также использовались в качестве средства оплаты за пользование муниципальными таксофонами.

Резюме

Многие украинские пользователи сети не имеют электронных кошельков, но, когда начинают искать удалённую работу начинают понимать, что без электронной платёжной системы не обойтись.

Особенно это касается многих финансовых бирж, и  сервисов для фриланса, которые  работают только с электронными деньгами, не выводят деньги на пластиковые банковские карты.


Прочитать интересную статью 7 лучших криптовалютных кошельков для установки на смартфон можно, кликнув на название статьи - это активная гиперссылка.

            Популярные статьи 

Поделиться:

0 comments:

Подписаться на: Комментарии к сообщению (Atom)

© 2023 SUPER JOB. All rights resevered.