Как устроена банковская система в Украине ~ SUPER JOB

В статье пойдёт речь о банковской системе Украины. Вы узнаете, что такое банки и как они функционируют. По сути, банковская система – это часть финансовой системы страны. Она охватила все банковские и небанковские финансовые учреждения, которые подчинены единому финансово-кредитному механизму, а также правилам, определяющим их взаимосвязанность.

1. Модель украинской банковской системы

В Украине устроена двухуровневая банковская система, она считается стандартной моделью банковской системы в условиях рыночной экономики.

При таком устройстве существует несколько ключевых финансовых игроков – это Центральный банк Украины, а также различные типы коммерческих банков и пробанков (частных финансовых учреждений), которые работают на отдельных финансовых рынках.

Какая банковская система в Украине? Какой банк является государственным в Украине? Кто контролирует банки в стране? Ответы на эти вопросы в статье.

2. Банковская система Украины – из чего она состоит, и кто её контролирует

В Украине все банки и пробанки объединены в единую систему, которая функционирует согласно действующих в стране стандартов и законодательства. В Украине принято две модели банковской системы:

- Англо-саксонская система, которая отличается четким отделением депозитных и кредитных банковских услуг от инвестиционных банковских услуг. Сюда относится Центральный банк страны;
- Немецко-японский система, известная как континентальная, в основе которой лежит идея универсального банка, сочетающего депозитно-кредитный банкинг с инвестиционным банкингом. Сюда относятся все коммерческие банки.

Главное достоинство двух моделей банковской системы – это полная самостоятельность и независимость Центрального банка. Согласно законодательству Украины, он в своей финансовой деятельности не подчиняется ни государственной власти страны, ни исполнительной власти, ни законодательной власти.

«Верховна Рада» может вмешаться в деятельность банковской системы только путем принятия законов.

Главные функции, которые осуществляет банковская система страны – это:

накопление денег;
- обеспечение нормальных экономических процессов в стране, и их развитие;
- посредничество между финансовыми учреждениями и клиентом.

Два главных игрока на финансовом рынке Украины: Центральный банк и коммерческие банки:

1). У Центрального банка Украины существует множество различных функций, но главная из них – это эмиссия денег, и осуществление контроля за финансовой системой страны. Функции Центрального банка довольно обширные, но единственное с кем он не взаимодействует напрямую – это с физическими лицами и фирмами.

2). Следующий игрок банковской системы – это коммерческие банки. Одной из главных функций коммерческого банка является выдача кредитов физическим лицам и фирмам. Кредиты бывают разные:

целевые;
ипотечные;
потребительские;
бизнес кредиты и так далее.

Также коммерческие банки проводят два вида операций – это пассивные операции и активные операции.

· К пассивным операциям относится прием вкладов от граждан и фирм, размещение и выпуск ценных бумаг.

· К активным операциям относится выдача кредитов и проведения расчетных операций.Если вы не знаете, где взять деньги на строительство частного дома, то читайте стаью здесь.

3. Центральный банк Украины: рефинансирование

Тут необходимо также рассказать ещё про одну важную функцию Центрального банка страны – это установка ставки рефинансирования и выпуск ценных бумаг.

Эти инструменты напрямую влияет на финансовое положение в стране.

Что же такое ставка рефинансирования? Это процент, по которому Центральный банк кредитует коммерческие банки, а те в свою очередь кредитуют население страны.

В зависимости от того, какую учетную ставку устанавливает Центральный банк, зависит, под какой процент будет кредитоваться население.

4. Банковская система в Украине – правовая основа

Банковская система в Украине адаптирована к условиям рыночной экономики с введением Закона о банках.

В соответствии с украинским законодательством создана модель универсального банка, то есть учреждения, полностью бесплатного в отношении предлагаемых им услуг и операций на финансовых рынках.

В нашей стране структура банковской системы двухуровневая. Она формируется Центральным банком, то есть Национальным банком Украины (НБУ), а также коммерческими банками.

Кроме того, к компонентам банковской системы Украины относятся Государственная финансовая инспекция и Фонд гарантирования вкладов населения. Этот фонд гарантирует вернуть деньги каждому вкладчику, если банкротства банка.

5. Кто контролирует банки в Украине?

Украинские банки находятся под управлением Государственной финансовой инспекции (ГФИ).

В свою очередь, работу финансовой инспекции курирует премьер-министр страны. Кроме того, в каждом банке есть свой управляющий, который контролирует работу учреждения изнутри.

6. Какие системы есть в банке?

Украинская банковская система состоит из трех групп институтов:

централизованная стабилизирующая и распределительная ;
рынкообразующая или просто рыночная;
вспомогательная.

Стабилизирующие институты – это учреждения, отвечающие за надзор за надлежащим функционированием всей системы. К ним относятся:

· НБУ – отвечает за регулирование ликвидности банков и поддержку финансовой стабильности (включая банковский сектор);

· ГФИ – обеспечение контроля за банковской деятельностью и принятие мер для надлежащего функционирования финансового рынка;

· институты, создающие рынок (иными словами, банковский сектор) – т. е. банки, действующие в рамках данной банковской системы;

Вспомогательные учреждения – к ним относятся организации, не осуществляющие депозитно-кредитную деятельность:

· небанковские кредитные организации;
· страховые компании.
· Национальный депозитарий ценных бумаг.
· Национальная расчетная палата.
· Украинское кредитно-информационное бюро.

7. Банковская система Украины – какие функции она выполняет

Функции банковской системы заключаются в следующем:

· эмиссия денег – только Национальный банк Украины (НБУ) имеет право выпускать банкноты и монеты. Кроме того, введенные в обращение монеты: копейки и гривны имеют законную силу освобождать от всех обязательств, и никто не может отказаться принять их в качестве формы платежа;

· регулирующую – эта функция основана на контроле предложения денег с учетом спроса на них, в связи с тем, что Центральный банк не может формировать деньги, лишенные покрытия товарами и услугами;
· депозит и кредит – это связано с системой переработки депозитов в ссуды и кредиты,
· рассчетную – деньги переводятся банком от дебиторов к кредиторам;
· аллокативную – благодаря этому возможен переток финансовых ресурсов из менее эффективных отраслей экономики и хозяйствующих субъектов в более эффективные,
· консультационную – эта функция основана на защите интересов клиентов посредством помощи соответствующего консультационного персонала;
· стимулирующий – оказывает влияние на развитие местного предпринимательства, за счет того, что банк переводит капитал.

8. Какие банки является государственными в Украине?

В Украине существует несколько государственных банков и финансовых учреждений. Важно отметить, что структура финансового сектора может изменяться со временем. Вот некоторые из государственных банков Украины, которые существуют на сегодняшний день:

1). Ощадбанк (ПАТ «Ощадбанк») – это один из крупнейших государственных банков, который специализируется на предоставлении услуг физическим лицам и предприятиям.

2). Укргазбанк (ПАТ «Укргазбанк») – этот банк фокусируется на предоставлении финансовых услуг энергетическим и топливным компаниям, а также другим секторам экономики.

3). Укрексимбанк (Державний експортно-импортний банк України) - он занимается поддержкой внешнеэкономической деятельности и экспорта-импорта товаров и услуг.

4). ПриваБанк – это еще один государственный банк, который предоставляет банковские услуги физическим и юридическим лицам.

5). Государственный инвестиционный банк Украины – специализируется на предоставлении финансовой поддержки инвестиционным проектам и программам.

Однако учтите, что ситуация в украинском банковском секторе может изменяться со временем, и новые банки могут появляться, а структура существующих банков может изменяться под воздействием политических и экономических факторов.

Рекомендуется проверять актуальную информацию о государственных банках в Украине у официальных источников или в банках самостоятельно.

9. Какой самый надежный банк в Украине?

Какой банк считается самым надежным в Украине, тут ситуация может меняться со временем и зависеть от различных факторов, таких как финансовая стабильность, репутация, услуги, и другие.

Для определения самого надежного банка, следует провести исследование и оценить различные аспекты, такие как финансовые показатели банка, его репутация, наличие страхования вкладов и отзывы клиентов. Также полезно обратиться к финансовым консультантам и агентствам, которые предоставляют рейтинги и оценки банков.

Один из способов определить надежность банка - это обратить внимание на те банки, которые имеют долгую историю на рынке и обеспечивают хорошие услуги клиентам. Тем не менее, всегда рекомендуется проводить собственное исследование и консультироваться с финансовыми экспертами, прежде чем принимать решение о выборе банка для своих финансовых потребностей. Статья Взять кредит наличными в банке Украины: советы от финансового консультанта поможен вам решить проблему с кредитом.

9). Какие платежные системы работают в Украине

В Украине действует множество платежных систем, их список может меняться со временем. Сегодня популярные платёжные системы в Украине – это:

1). Приват24 – это онлайн-сервис ПриватБанка, который даёт возможность клиентам совершать различные финансовые операции, включая переводы, оплату услуг, покупку товаров и многое другое.

2). Mono – это платёжная система, которая принадлежит MonoBank. Клиенты могут использовать мобильное приложение Mono для управления своими финансами.

3). Ощадбанк (Укрпошта): Украинская почта (Укрпошта) также предоставляет услуги банковской платежной системы через свой филиал «Ощадбанк». Это позволяет клиентам осуществлять банковские операции через отделения почты.

4). MasterCard и Visa. Карты MasterCard и Visa принимаются в большинстве украинских банков и магазинов, их можно использовать для платежей и снятия наличных денег в банкоматах.

5). Google Pay и Apple Pay – это мобильные кошельки Google Pay и Apple Pay также активно используются для проведения бесконтактных платежей в Украине.

6). Электронная платёжная система PayPal предоставляет возможность совершать онлайн-платежи и переводы денег между счетами в Украине и за ее пределами.

7). Биткоин и криптовалюты. В Украине также существует небольшой рынок для криптовалют, и некоторые компании и предприятия принимают Биткоин и другие криптовалюты в качестве платежей.

Заметьте, что ситуация с платежными системами может меняться, поэтому лучше уточнять информацию у банков и финансовых учреждений, чтобы узнать о текущих возможностях и услугах, доступных в Украине.

Резюме

Как видно из статьи в банковской системе существуют следующие игроки – это Центральный банк, который контролирует финансовую систему и кредитует банки.

Функционируют коммерческие банки и прочие кредитно-финансовые учреждения, которые берут займы у Центрального банка и кредитуют население и фирмы.

Физические лица и юридические лица, которые берут кредиты в коммерческих банках и размещают там свои депозиты.

Если банковское дело — ваша любимая тема, и вы хотите приумножить свои средства, обращайтесь к услугам специалистов, которые помогут вам сделать это продуманно.