Сегодня малообеспеченному гражданину для приобретения дорогостоящих товаров без финансовой помощи не обойтись. Поэтому, стало уже привычным делом, обратится в банк за ссудой. Так как это реальный способ решить финансовую проблему для возможности совершить серьезную покупку, например, современный компьютер, недорогую машину, и даже квартиру.
Чтобы не унижаться и не просить деньги в долг у родителей,
у друзей и приятелей, проще оформить кредит в банке. Но, чтобы не попасться на
обман необходимо обязательно изучить этот вопрос, и понять в каком банке лучше
всего взять деньги наличными, при выгодных условиях
- 1. Кредиты
наличными в банках Украины
Тут нужно
понимать, что каждый кредитор работает по своей разработанной инструкции, в
которой указаны конкретные требования к личности желающей оформить ссуду.
К каждому заёмщику индивидуальный подход, но все они
должны соответствовать главным требованиям: иметь постоянную работу по трудовому
договору на неопределённый срок, трудовой стаж более шести месяцев, наличие недвижимости
для залога или поручителя.
2. 2Влияние
кредитоспособности заёмщика на получение ссуды в банках Украины
Условием получения кредита является наличие
кредитоспособности. Но, что делать, если банк откажет в предоставлении
финансирования, мотивируя это недостаточностью кредитоспособности? Выходом из
ситуации может стать оформление кредита на другого человека.
Прежде чем банк примет решение о выдаче кредита, он
должен быть уверен, что личность, ходатайствующая о кредите, сможет оплачивать
ежемесячные платежи в установленном размере и в сроки, указанные в договоре.
Чтобы получить эту уверенность, банк анализирует кредитоспособность
потенциального клиента. Он учитывает, в частности,
- размер
и источник дохода;
- текущие
кредитные платежи и обязательства;
- расходы
на содержание семьи.
На основании указанных данных банк ещё проверяет кредитную
историю заявителя.
Если, по мнению банкиров, кредитоспособность окажется
слишком низкой, то в худшем случае у заявителя полностью пропадают шансы на
получение кредита, а в лучшем случае — значительно сокращается сумма ссуды.
Когда сумма денег для займа, предложенная кредитором,
оказывается недостаточной, у заёмщика есть два варианта выхода из положения:
- улучшить
свою кредитоспособность, что, к сожалению, не так просто и займет некоторое время;
- или найти со-заемщика и оформить с ним кредит, таким образом, есть возможность получить финансирование сейчас и сразу.
3.
Повышает
ли со-заемщик шансы на получение кредита?
Со-заемщик — это личность, которая подпишет с заёмщиком
кредитный договор и будет нести солидарную ответственность за его погашение.
Это означает, что он должен соответствовать одному очень важному условию: иметь
достаточную кредитоспособность.
Таким образом, человек, доходы которого будут учитываться
при оценке кредитоспособности, и который будет погашать долговое обязательство вместе
с заёмщиком должен иметь стабильный и постоянный доход, желательно по трудовому
договору, заключенному на неопределенный срок.
Банки также проверяют финансовые возможности со-заемщика:
не слишком ли большие расходы на содержание семьи, нет ли у него других обязательств,
и хорошая ли у него кредитная история.
В итоге, он должен соответствовать тем же требованиям,
что и человек, подающий заявку на получение наличных денег в долг.
4.
Как
проверить, может ли родственник стать
нашим со-заемщиком?
В этом должен помочь калькулятор кредитоспособности ,
который черным по белому покажет, приблизит ли вас такое решение к кредиту.
Если выяснится, например, что потенциальный со-заемщик по ипотеке имеет
относительно низкий доход, высокую стоимость жизни или плохую кредитную
историю, то вместе с ним даже подавать заявку на кредит нет смысла. Такой
человек не увеличит шансы на оформление банковского
кредита.
5.
Что
такое кредитоспособность заёмщика простым языком
Это способность человека или компании, которая взяла
деньги в долг в виде кредита или займа вернуть их согласно договора. Это
означает, что банк или другая финансовая организация оценивает, насколько вероятно,
что заёмщик выплатит долг в установленные сроки.
Оценка кредитоспособности включает в себя анализ
финансовой истории заёмщика, его доходов, расходов, кредитной истории и других
факторов.
Если у заёмщика хорошая кредитоспособность, то банк
скорее всего одобрит ему кредит. Если кредитоспособность плохая, то вероятность
одобрения кредита может быть низкой или установят более высокую процентную
ставку.
Важно поддерживать хорошую кредитоспособность, чтобы
иметь доступ к финансовым услугам и кредитам по более выгодным условиям. Это
означает своевременное погашение кредитов, управление своими финансами и
поддержание хорошей кредитной истории.
Подробнее о феномене кредитоспособности узнаете, прочитав
статью «Кредитоспособность и платежеспособность – что это такое, и каковы ихотличия».
6.
Совместный
кредит – преимущества и недостатки
Несомненно, самым большим преимуществом обращения за
кредитом с другим человеком является высокая вероятность получения
положительного решения банкиров на получение кредита на условиях, которые вы
подавали заявку.
Немного информации о совместном кредите, о его
преимуществах и недостатках.
Банковские служащие называют его кредитным продуктом,
который выдаётся не одному заемщику, а двум или более лицам, обычно совместно
проживающим или имеющим общие финансовые интересы. Вот некоторые преимущества и
недостатки совместных кредитов:
1). Преимущества
совместных кредитов:
- Увеличение кредитной способности. Совместные заемщики могут получить более крупный кредит, чем, если бы они обращались за ним индивидуально, так как их общий доход и кредитная история учитываются при рассмотрении заявки.
- Улучшенные условия. Благодаря увеличенной кредитной способности можно получить более выгодные условия кредита, такие как более низкая процентная ставка или долгий срок погашения.
- Распределение финансовой нагрузки. Совместные заемщики могут разделить обязанности по погашению кредита, что облегчает управление финансами и снижает риск задолженности.
- Увеличение шансов на одобрение. Если один из заемщиков имеет неидеальную кредитную историю или низкий доход, наличие совместного заемщика с более благоприятными показателями может помочь получить одобрение кредита.
2). Недостатки
совместных кредитов:
- Совместная ответственность. Каждый совместный заемщик несёт полную ответственность за возврат кредита. Если один из них не выполняет своих обязательств, это может повлиять на кредитную историю и финансовое положение других заемщиков.
- Риск для отношений. Совместные кредиты могут создать напряженность в отношениях между заемщиками, особенно если возникают споры о том, как использовать средства или как погашать долг.
- Ограничения. Совместные заемщики могут столкнуться с ограничениями на использование кредитных средств, так как они должны согласовывать решения относительно крупных финансовых транзакций.
- Риск для кредитной истории. Если один из совместных заемщиков допускает просрочки или не соблюдает обязательства по кредиту, это может негативно сказаться на кредитной истории всех заемщиков.
Важно помнить, что совместные кредиты требуют доверия и
хорошего понимания между совместными заемщиками.
Перед подписанием соглашения о совместном кредите
рекомендуется тщательно изучить условия кредита и обсудить все аспекты
совместного финансирования.
7.
Как проще
взять ссуду: вместе с коллегой или по отдельности?
В случае высокого обязательства по кредитному договору,
например, такому как ипотека и погашение кредита в течение многих лет, будет
легче получить от банкиров положительное решение по кредиту, если заявитель
подаёт заявку на финансирование вместе с со-заемщиком.
Совокупный заработок двух человек означает большую возможность
погасить кредит в рассрочку. Солидарная ответственность по обязательству также
имеет большое значение.
Банк может рассчитывать на то, что даже если один из
заемщиков перестанет платить долг, его возьмет на себя другой человек. Так что
совместное обязательство иногда является единственным способом осуществить
мечту о собственной квартире или доме
Однако у этого способа есть и недостатки. Некоторые люди
предпочитают брать ипотеку вместе с родителями. Другие, выбирают себе в со-заемщики
супруга или спутника жизни. Статус отношений и тип отношений не имеет значения
для банка.
Поэтому, банкиров абсолютно не интересуют семейные
отношения между супругами и их родителями. Тем более администрацию банка не волнует
то, что пути заёмщика и со-заемщика в какой-то момент жизни разойдутся.
Согласно статье о солидарной ответственности, каждый
заемщик несет полную ответственность за погашение банковского долга.
Если заемщик честно выплачивает свой долг, то ничего не
происходит. Проблема возникает тогда, когда заёмщик по какой-то причине перестаёт
платить взносы по кредиту, и вся нагрузка ложится на плечи со-заемщика.
То же самое происходит, если со-заемщик погибает, то вся
ответственность за обязательства по кредиту ложится на заёмщика.
8.
Кредит
на дом или земельный участок: вместе или по отдельности
Если вы состоите в браке, в котором есть установленная
законом совместная собственность, вы подаете заявление на ипотеку со своим
супругом.
Исключением из этого правила может быть ситуация, при
которой один из супругов получает такой высокий доход, что у него достаточно
кредитоспособности, чтобы самостоятельно взять кредит.
Однако в этой ситуации требуется согласие другого
супруга, и банк может принять решение дать ипотеку при условии, что заёмщик оформит страховку.
Резюме
Ипотечный кредит чаще всего берется с со-заемщиком. Это
связано с тем, что сумма денег, которую берут в банке на покупку квартиры или
строительство дома, обычно высокая, а срок погашения достигает нескольких
десятков лет.
Из-за высокого риска выдачи такого вида кредита банки
рассчитывают на максимально возможную кредитоспособность, которую сложно
получить в одиночку.
Вот почему супружеские пары обычно берут совместную
ипотеку на покупку недвижимости, разделяя при этом ответственность за погашение
долга.
0 comments: