Где взять деньги на строительство частного дома?

С ростом благосостояния простых украинцев и возможностью заработка денег в Европе, многие молодые семьи мечтают о строительстве дома. Причём многие люди не желают покупать жильё в многоэтажках, а хотят иметь свою усадьбу. Естественно для этого нужны деньги. Причём немалые.

Ведь прежде, чем начать частное строительство, необходимо купить земельный участок, а он также стоит немалых денег. И. тут жизнь подсказывает, чтобы начать процесс создания своей усадьбы взять банковский кредит. Но, с ним тоже не так всё просто. Поэтому, если вас интересуют вопросы получения ипотеки под строительство своего дома, читайте далее статью.

Кредит на строительство жилья: тонкости процесса получения займа

Очень многие люди не любят оформлять кредиты и займы. Некоторые никогда в жизни ничего не брали взаймы. Они живут по принципу, если  не могут себе что-то позволить купить, то они его не покупают. Люди просто не доверяют банкам и рассрочкам под 0%, ведь очень часто тот же товар можно купить дешевле за наличные в другом магазине.

Чувство бережливости украинцы воспитывают у своих детей с раннего возраста. Многие дети ещё в школьном возрасте становятся очень  бережливыми. Получая от родителей небольшие карманные деньги, им как-то жалко их тратить на сладости и напитки, поэтому они копят деньги.  

И, когда сумма накапливается приличная они покупают что-то очень классное, подтверждая свой статус престижности.

Уже взрослыми людьми они продолжают экономить деньги, чтобы иметь финансовую подушку на всякий случай.

Таким людям очень трудно перестроить себя и начать строить усадьбу своей мечты в кредит. Но, они на это идут.

Почему люди, переступая через свои принципы, оформляют кредиты

Потому что умные люди ставят перед собой цель, и чтобы её достичь ищут инструменты достижения в короткие сроки. Им не нравится идея копить на собственный дом несколько десятков лет Для строительства дома, таким инструментом является ипотека.

Этот вариант для молодой семьи, снимающей жильё в аренду – это подходящий вариант. Ведь стоимость аренды жилья практически такая же, как будущий платёж по ипотеке. Для семьи решение взять кредит под ипотеку – это  единственно правильный вариант для достижения своей цели. 

Если вы обратитесь к банковским консультантам с вопросами относительно ипотеки, то они вас успокоят и подскажут выгодные варианты оформления ипотеки, например:

• ·                Даже если у вас есть жильё, вы можете оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, и сдать её в аренду. Деньги от аренды пойдут на оплату ипотеки и немного останутся в виде постоянного дохода.
• ·       Если у вас есть своя квартира, но нет денег, чтобы начать строительство дома, можно продать квартиру, пожить некоторое время у родителей, взять кредит на недостающую часть суммы и закончить строительство дома, как можно скорее.

По мнению финансовых экспертов, многие люди боятся ипотеки в основном по двум причинам:

1). Страх не вернуть кредит

Действительно, всегда может случиться что-то непредвиденное. Заёмщик может потерять работу, кто-то может заболеть, может случиться несчастный случай. Конечно, всё это необходимо учитывать и принять во внимание, чтобы ограничить такой риск.

Некоторые советы от финансовых консультантов:

·       Никогда не берите кредит, если у вас низкие доходы. Не завышайте искусственно свою кредитоспособность, не скрывайте расходы. Некоторые семьи даже прячут детей и не показывают их в кредитной заявке.

·       Оформляйте такую сумму кредита, которую сможете выплачивать без проблем. Чтобы после оплаты займа и оплаты всех текущих расходов еще оставалось достаточно денег на обычную жизнь, и на непредвиденные расходы.

·       Брать кредит, а затем считать каждую копейку, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для месячного взноса – это  большая ошибка. Не делай этого.

·       Лучше возьмете кредит через год или два. За это время сосредоточьтесь на снижении расходов и увеличении доходов.

·        Выбирайте банк, в котором сможете ежемесячно досрочно выплачивать тело кредита. Если вы будете регулярно досрочно выплачивать тело кредита в хорошие годы, то платеж по кредиту уменьшится, и вы сможете выжить, если наступят плохие времена.

·       Подумайте о том, чтобы взять кредит на меньшее количество лет. Конечно, ежемесячные взносы будут выше, но проценты по кредиту будут меньше. Более крупный взнос также является мотивацией для быстрого погашения кредита.

·       Выберите более короткий срок кредита, если вы знаете, что у вас возникнут проблемы с переплатой по кредиту.

·       Не перенапрягайтесь. Может быть, лучше построить дом меньшего размера и менее впечатляющий, но зато с меньшими затратами.

2). Страх отдать банку огромные суммы денег за пользование кредитом

 Существует довольно распространенное мнение, что заёмщик должен давать банку почти в два раза больше, чем взял денег в долг. Но, если проверить затраты по кредитному калькулятору, чтобы увидеть, что при заимствовании 300 000 гривен заёмщик должен вернуть примерно 500 000 гривен.

По мнению заёмщика 200 000 гривен на ветер – это выглядит ужасно. Однако это не значит, что банк заработает на заёмщике такую большую сумму денег. Дело в том, что большая часть этой суммы будет съедена инфляцией.

Например, кредит в 300 000 гривен на 30 лет даже при среднем размере инфляции дает общую стоимость кредита 380 000 гриве. Значит 80 000 гривен, будут «съедены» инфляцией.

Так зарабатывают ли банки на кредитах? Да, конечно. Но, никто вам не займёт деньги бесплатно.

Является ли кредит на строительство дома хорошим решением? Да, конечно, если у вас нет денег, и вы не хотите собирать деньги много лет и всё это время жить на съёмной квартире. Кредит будет единственным и вполне разумным решением.

Как уменьшить риски при оформлении ипотеки

Если сегодня ипотека дешевая, то это не значит, что через несколько лет ситуация не измениться, причем довольно кардинально.

Если вырастит уровень инфляции и процентные ставки по кредиту повысятся, что вполне вероятно, то ваш кредит может стоить в два раза больше, чем сейчас.

Именно поэтому так важно не брать кредит на строительство дома, если у вас доход впритык с учётом месячного погашения кредита, обязательно учитывайте этот риск.

Где можно выгодно взять ссуду на строительство дома

Занять деньги в долг на строительство дома, можно в банке под залог недвижимости.

Как советуют банковские консультанты, небольшие суммы денег можно оформить, как потребительский кредит.

Получение выгодного кредита на строительство дома зависит от множества факторов, включая кредитную историю, доход, рыночные условия и местоположение. Вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть:

  1). Банки.  Многие банки предоставляют кредиты на строительство дома. Вы можете связаться с разными банками и запросить предложения о кредите. Сравните процентные ставки, сроки, условия и суммы, которые они предлагают.

  2). Кооперативы и кредитные союзы. Иногда эти финансовые организации предоставляют кредиты на более выгодных условиях, чем обычные банки. Они могут также иметь более гибкие критерии кредитоспособности.

  3). В некоторых регионах страны существуют государственные программы поддержки жилищного строительства, предоставляющие льготные кредиты или субсидии. Проверьте, есть ли такие программы в вашем городе или регионе.

  4). Частные кредиторы. Вы также можете рассмотреть возможность обращения к частным кредиторам или инвесторам, которые специализируются на финансировании строительства недвижимости. Однако будьте осторожны и удостоверьтесь в надежности и репутации таких кредиторов.

 5). Ипотека. Если вы уже владеете недвижимостью, вы можете рассмотреть возможность взять ипотечный кредит на строительство нового дома, используя текущую недвижимость в качестве залога.

  6). Не забывайте также о важности тщательного исследования и сравнения условий различных кредитных предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное и подходящее для вас.

Также полезно проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по недвижимости, чтобы получить советы и рекомендации, соответствующие вашей ситуации.

Особенности кредитования на строительство дома

Заем денег в банке на строительство частного дома – это особый вид кредитования и не все банки имеют право предлагать его заёмщикам.

Застройщику для начала строительства нужно иметь земельный участок, и разрешение соответственных органов на строительство дома на этой земле.

Однако этого мало для оформления кредита. Дело в том, что кредит на строительство можно оформить только под залог недвижимости. И самое обидное для молодой семьи, живущей на арендованной квартире, что в залог не берут недвижимость, которая строится, а недвижимость, сданная в эксплуатацию.

Если объяснить простыми словами – это должна быть или квартира или дом  заёмщика. Банки соглашаются взять в залог недвижимость третьих лиц, например, родителей.

Правда, банки могут дать заем, применяя другую форму кредитования, она называется невозобновляемая кредитная линия. В этом случае банк будет давать деньги частями.

Сначала банк даст какую-то сумму денег в долг под залог земельного участка. Застройщик сможет начать строительство дома. Потом оценивается сооружение, и банк даст ещё немного денег, под залог этого сооружения и так далее, пока человек не построит себе дом.

Правда, как объясняют эксперты, такая схема кредитования очень проблематичная и затратная для заёмщика. Дело в том, что каждый этап выполненных строительных работ оценивается комиссией, а договор о предоставлении залога заверяется нотариусом.

А это дополнительные затраты на услуги нотариуса, на экспертную оценку специалистами, и на оформление страховки.

Но, как бы там не было, если у человека нет другой возможности получить деньги в долг на строительство дома, то он согласится на любые условия  кредитования, лишь бы получить средства на строительство.

Чтобы взять кредит на строительство дома у заемщика обязательно должен быть государственный акт на землю. Для кредитов на строительство дома свойственно также:

•        срок кредитования – до 10 лет;
•        процентная ставка ниже, чем по стандартным потребительским кредитам – это связано с наличием залога. Кроме того, на целевые кредиты на строительство домов, банки предлагают более низкие процентные ставки;
•        перечень документов необходимых для рассмотрения заявления на кредит довольно большой – кроме паспорта, идентификационного кода, справки о доходах, информации о семейном положении, нужно будет предоставить все разрешительные документы на строительство, смету, проект строительства, государственный акт на земельный участок и проче;
•        обязательное оформление залога и если, по мнению банка у потенциального клиента, недостаточно доходов, то еще и поручительство.

Если клиенту не хватает относительно небольшой суммы, чтобы завершить строительство дома, то ему выгоднее взять потребительский кредит в микрофинансовой организации (МФО).

Там он сможет быстрее получить деньги и к тому же без лишней бюрократии. На первый взгляд кажется, что в таком случае расходы по кредиту будут больше за счет более высокой процентной ставки, однако если посчитать, сколько придется заплатить заемщику за оформление залога: нотариусу, страховой и оценочной компаниям, то может получиться и наоборот.

Кредит на строительство дома на большую сумму выгоднее оформлять под залог в банке, а небольшие суммы лучше брать в МФО или банках, но как нецелевые потребительские займы.

Резюме

Можно ли построить дом без кредита? Если у вас есть большие сбережения, и вы можете ежемесячно выделять несколько тысяч гривен на строительство дома, то, конечно, да.

Тогда это решение будет дешевле, чем брать кредит на строительство дома. Однако следует принять во внимание один очень важный и, вероятно, недооцененный момент: увеличение материальных и трудовых затрат.

Примите это во внимание. Строить за наличные деньги — это нормально, но, с другой стороны, многие люди, которые строили таким образом, жаловались, что в течение нескольких лет все сбережения уходили на строительство дома. Это может раздражать и вызывать конфликты в семье.

Актуальніе статьи 

• 

  Срочно нужны деньги, кто поможет

  Если у вас финансовая проблема и вы не знаете как её решить, тогда читайте статью до конца, и вы узнаете десять проверенных рабочих способов...
• 

  Сервис adBTC – что это и как на нём заработать

  Биткоин-кран Adbtc — это сервис. на котором можно заработать сатоши (минимальная единица Биткоина) за просмотр рекламных объявлений. Этот .

Поделиться: