Кредит: как его погасить, когда закончились деньги - информация для заёмщика

Очень часто в жизни людей, которые часто пользуются услугами микрокредитных организаций случаются проблемы с погашением кредитов. В такой момент многие люди тянутся за очередным кредитом, чтобы хотя бы на мгновение вздохнуть. Но что делать, когда и это не помогает? Кредит для погашения долгов может быть полезным до тех пор, пока он реально уменьшает размер рассрочки. Что делать в таком случае, читайте далее в статье.

Где взять деньги, чтобы погасить кредит: какие банки не обращаются в суд на заёмщиков 

К сожалению, в сети масса вопросов от заёмщиков, которые попали в беду, уволили с работы, заболел и деньги уходят на лекарства, родился ребёнок, поэтому увеличились расходы и прочее. На все эти вопросы ответ даёт специалист по кредитованию:

·       Какие украинские банки не возбуждают судебные дела (не подают в суд)  против кредитных  должников? Да, реально такие банки есть, это солидные украинские банки с хорошей репутацией, например, - это   Укрсиббанк, КредиАгриколь, Аваль, Укрэксимбанк, Кредитднепр, Альфабанк. Эти финансовые компании реально не судятся с должниками, если их долг по займу не более 50 тысяч гривен.

·       Что будет, если просрочить срок погашения кредита? За это банки штрафуют должников, и их задолженность  увеличивается. В том случае, когда долг не выплачивается более чем полгода, то банк-кредитор имеет законное право потребовать вернуть весь долг  с начисленными процентами, даже если еще не истёк срок договора.

·       Что такое ипотечные каникулы? Это льготный период, который устанавливает правление банка, во время которого даётся отсрочка по погашению займа. Или банк снижает размер платежей. По установленным правилам срок кредитных каникул устанавливает  заёмщик, их длительность не может быть более шести месяцев.

·       Что будет если не платить кредит?  В Украине, начиная с 24 февраля 2022 года, никакой штраф за просрочку платежа по долгу, банком не начисляется.  

·       Что делать, если нечем платить кредит в Украине во время войны? В связи с тем, что вышло постановления Кабмина, что  во время военных боевых действий неплательщикам займов не начисляют штрафов, а не освобождают от уплаты процентов по займу. Значит, если не установлены кредитные каникулы, то все проблемные вопросы нужно утрясать с работниками банка.

Специалисты в нише кредитования рекомендуют сделать перекредитование. Но, не все украинские банки способны оказывать услуги рефинансирования, потому что для этих целей нужен мощный и надежный банк.

Конечно, для заёмщика мало возможности сделать рефинансирование, нужно чтобы условия по новому кредиту были значительно выгоднее, чем ранее подписанный договор с банком. В статье описаны лучше способы погашения старого кредита.

1.    Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить старый кредит

Украинцы очень много берут кредитов и уровень их долговой нагрузки очень большой. Брать ещё один кредит в этой ситуации кажется неразумным, он приведёт в тупик. В такой ситуации поможет только   перекредитование, причём нужно взамен долга оформить ссуду, но на более выгодных для заемщика условиях. Что в этом случае изменится:

• ·       в основном уменьшится процентная ставка по кредиту;
• ·        продлится срок кредитования;
• ·       незначительно увеличится сумма кредита;
• ·       появится возможность пересмотреть валюту.

2.    Кредит на погашение долгов – что это?

Кредит на погашение долга является довольно общим понятием. Если вы ищете подобный банковский продукт, вы, скорее всего, будете разочарованы.

Банки не предоставляют кредиты, предназначенные для погашения долгов, если только это не консолидированный кредит, который также известен как долговой кредит.

Чтобы применить эту функцию у заёмщика должно быть более одного кредитного обязательства, потому что консолидация представляет собой объединение различных кредитов в один.

Что делать, если у вас есть только один кредит и вы не в состоянии платить его дальше? Является ли еще один кредит для погашения долгов хорошим решением? Всё зависит от обстоятельств.

Если вы уверены, что вскоре получите большой приток денежных средств и ваши финансовые проблемы закончатся, то можно задуматься о таком выходе из положения. В противном случае можно попасть только в большую беду, в так называемую спираль долга.

3.    Выгодно ли рефинансирование и где его получить

Да, если найти хороший банк, который выкупает долги или рефинансирует кредиты, то несомненно это выгодно. Такая процедура  даёт реальную экономию денег, но только в том случае, когда  заёмщику удастся найти банк с выгодной программой реструктуризации.

Эксперты рекомендуют всем должникам эту процедуру, но при этом нужно выдержать два главных условия, приносящих экономию денег:

·       После процесса перекредитования процентная ставка по кредиту должна упасть хотя бы на 1,5 - 2%;

·       При рефинансировании необходимо учитывать дополнительные расходы, например,  страховку, а если есть залог, то повторную оценку имущества.

Еще выгодно на экономию денег влияет сумма долга. Чем он больше, тем выгоднее, в этом случае даже небольшая разница в процентах даст хорошую экономию.

Основная идея рефинансирования заключается в том, чтобы улучшить условия финансирования с менее выгодных условий на более выгодные. Этот вариант чаще всего используют люди с долгосрочными кредитными обязательствами в виде ипотеки.

Такой кредит может тянуться от нескольких лет до нескольких десятков лет. Что может разочаровать людей с таким долгом, так это тот факт, что текущее предложение ипотечных кредитов может значительно отличаться от того, что было 10, 15 или 30 лет назад.

Если условия получения ипотеки сейчас более выгодные для клиента банка, чем в прошлом, нужно делать рефинансирование долга. В такой ситуации решение о рефинансировании обычно очень выгодно для заемщика.

Вторым фактором, ради которого стоит решиться на рефинансирование долга, является обменный курс валюты. В случае, когда клиент банка много лет назад обязался погасить ипотечный кредит в валюте, отличной от гривен.

В то время стоимость долга рассчитывалась в соответствии с действовавшим на тот момент обменным курсом. Через несколько или несколько десятков лет она может существенно измениться, в связи с постоянно меняющейся стоимостью денег.

4.    Рефинансирование кредита – элементы договора

Если вы решили рефинансировать кредит, например Ощадбанк, то нужно принять во внимание несколько элементов, связанных с договором. Следует внимательно проанализировать предложенные  условия кредитования, еще до подписания документа. Нужно убедиться, что договор заключен полностью в письменной форме и что все оговоренные условия точно включены, например:

• ·       стороны договора;
• ·       специальные условия и согласованная дата погашения займа;
• ·       процентная ставка по кредиту;
• ·       общая сумма кредита;
• ·       цель кредита;
• ·       возможность изменения процентных ставок;
• ·       методы обеспечения кредита;
• ·       полномочия банка, связанные с контролем погашения задолженности;
• ·       даты и способ выдачи денег заемщику,
• ·       размер комиссии;
• ·       правовые условия изменения и расторжения договора.

Предварительное ознакомление с предложением финансового учреждения по рефинансированию банковских кредитов необходимо для того, чтобы  заёмщику избежать неожиданных и неприятных сюрпризов.

5.    Где можно выгодно перекредитоваться в Украине?

Украинские банки, которые дают кредит на погашение других кредитов:  

• ·       Idea Bank;
• ·        Taskombank;
• ·       Investment and Savings Bank;
• ·        Megabank;
• ·        Pivdenny Bank;
• ·        Credobank.

6.    Где можно выгодно перекредитоваться в Украине?

Банки, которые дают кредит на погашение других кредитов в Украине:

 1). Cash2go – финансовая платформа рефинансирование микрокредитов, возраст заёмщика от 25 лет до 70 лет. Сумма кредита от 10 тысяч гривен до 50 тысяч гривен, утверждённая процентная ставка по первому кредиту от 0.01%. Сервис проводит перекредитование МФО.

 Условия рефинансирования кредитов:

• ·       комиссия  3,80% ежемесячно;
• ·       без залога;
• ·       без страхования.

Документы для оформления договора – паспорт гражданина Украины и

идентификационный код.

2). Megabank – сервис микрокредитования и рефинансирования кредитов.

 Кредиты длительностью до 5 лет, по условиям кредитования есть возможность погашать кредиты досрочно. Сумма кредитов от 10 тысяч гривен и до 100 тысяч гривен. Процентная ставка по кредиту от 10.00% на срок до 60 месяцев.

Лицензия на перекредитование микрокредитов от МФО. Дополнительные условия: без комиссий, без залога. Возраст заёмщика от 21 года до 70 лет.

Способы погашения кредита без комиссии:

• ·       деньги в кассу банка;
• ·       оплата через терминал;
• ·       перевод денег онлайн;   
• ·       на сайте банка.

 3). KredoBank – это удобная финансовая площадка для получения кредитов и рефинансирования.  Размер кредитования  до 3 миллионов гривен.

Процентная ставка по кредитованию от 10.00% и до 15.00%. Длительность кредитования до 240 месяцев. Лицензия на рефинансирование долговых кредитов. Администрация даёт добро на досрочное погашение кредита.

4). Правекс Банк – финансовая компания для предоставления кредитов и рефинансирования. Предоставляет кредиты от 100 тысяч гривен и до одного миллиона гривен. Установлена процентная ставка по кредиту от 15% на срок от трёх лет и до пяти лет. Проводит рефинансирование кредитов заёмщикам других банков;

 Дополнительные условия при перекредитовании: 

• ·       комиссия при оформлении кредитов - 1,99%;
• ·       нет ежемесячной комиссии;
• ·       кредиты без залога;
• ·       разрешено досрочное погашение кредитов; 
• ·       обязательное страхование;
• ·       реальная процентная ставка по кредиту от  21% до 28%.

Сплачивать кредит можно в кассе Правекс Банка без комиссии,

используя  интернет-банкинг или перевести деньги с карточки другого банка.

7.    Где можно оформить заем на погашение долгов

Кредит для погашения обязательств обычно принимает форму стандартного кредита наличными. Такое предложение также можно найти в предложении кредитных компаний, и тогда это будет просто очередной кредит до зарплаты .

Если у вас финансовые проблемы, и вы не уверены, сможете ли вы вовремя погасить свои долги, сначала обратитесь в банк или компанию, с которой у вас образовалась задолженность. Там, безусловно, предложат вам конкретное решение, отличное от другого кредита.

8.    Кредит на погашение долгов – как это работает?

Получить деньги взаем без БИК (бюро кредитных историй) на погашение долга может быть сложно. И как на самом деле работает такой продукт? Это зависит от того, какой тип займа вы выберете. Если это кредит консолидации, вы можете рассчитывать на объединение частей всех ваших обязательств в один кредит.

Таким образом, вы получаете более длительный срок займа, что означает меньший взнос на погашение долга. В то же время некоторые банки также предлагают дополнительные денежные вливания.

Кредит на погашение долга может работать немного по-другому, если у вас есть один кредит, который вы перестали выплачивать. Может оказаться так, что банк вам его не предоставит, что приравнивается к необходимости обращаться за помощью к кредитным компаниям. Там можно получить деньги, которые можете потратить на любые цели, в том числе на погашение долга.

9.    Заем на погашение кредитных обязательств – кто может его получить?

Такой кредит получить не так просто, как может показаться. Банки проверяют кредитоспособность и делают это детально. Поэтому, если ваши долги настолько серьезные, то могут возникнуть некоторые проблемы с получением займа.

Бывает, что кредиты для тех, кто в долгу без кредитоспособности доступны у отдельных кредитных компаний. Многое зависит от суммы, на которую вы хотите подать заявку. Если она превышает 10 тысяч  гривен, возможно, будет сложнее найти кредит без БИК.

Взять деньги в займы  для погашения долгов обычно можно в форме кредита консолидации, предлагаемого подавляющим большинством банков. Обычно сумма такого кредита может достигать 100 или 200 тысяч гривен. Так что возможности есть.

10.     Кредит онлайн – как подать заявку?

Вы можете взять деньги в долг онлайн, чтобы погасить свой заем. В настоящее время это решение доступно в большинстве банков и кредитных компаниях. Это удобство и экономия времени в одном флаконе.

Онлайн-кредит для погашения долгов, доступный по заявке. Возможно, вам потребуется приложить документы, касающиеся ваших текущих обязательств. При этом необходимо указать нужную сумму кредита. Тогда остается только ждать решения банка. Это время может составлять всего 15 минут, но в некоторых случаях оно может быть увеличено до нескольких рабочих дней.

Какие необходимо представить документы для оформления онлайн-кредита, чаще всего нужно подать:

·       заявку на получение кредита (ее форму можно найти на сайтах банков или кредитных компаний),

• ·       скан паспорта (если вы берете кредит онлайн),
• ·       справку с места работы или указать доход (не всегда требуется),
• ·       подписать кредитный договор (если подаете заявку на консолидационный кредит).

11.         Кредит на погашение долгов и кредит на консолидацию – какие есть отличия

В чем разница между этими двумя кредитами? На практике это чаще всего одни и те же банковские продукты, только под другим названием.

Однако бывает, что консолидация невозможна, потому что у должника есть только одно обязательство, из-за которого у него возникли финансовые проблемы.

В такой ситуации кредит на погашение долгов – это просто очередной кредит наличными, т.е. стандартное банковское предложение. Поэтому он не объединяет несколько обязательств в одно, а предоставляет средства, которые можно использовать на любые цели, в том числе и на погашение долга.

Быстрый кредит для тех, у кого есть долги, также принимает форму займа до зарплаты. Однако это относится и к предложению кредитных компаний.

12.         Оформляя заем на погашение кредитного обязательства – на что обратить внимание?

·       Проверьте и сравните стоимость кредита в нескольких банках или кредитных компаниях. Следите за APRC, а не только за процентной ставкой.

·       Выберите оптимальный срок кредита. Слишком короткий может сделать взнос слишком большим, и вы не сможете его вернуть.

·       Убедитесь, что вы можете позволить себе такое обязательство. В противном случае велик риск попасть в долговую спираль.

·       Если вы берете кредит для погашения долгов в кредитной компании, проверьте ее надежность.

13.     Стоит ли оформлять ещё один кредит, чтобы оплатить долг по зайиу

Кредит на погашение долга часто является единственным решением, чтобы выбраться из долгов. Однако, если у вас есть другие доступные варианты, их стоит протестировать.

Одним из них может быть кредит от родственников, который не предполагает таких больших затрат, как в случае с банками.

Прежде чем обратиться за вторым кредитом, свяжитесь с банком, в котором у вас есть обязательства, и сообщите о своих финансовых проблемах. Возможно, банк предложит вам кредитные каникулы или продлит срок кредита, чтобы уменьшить взнос на его погашение. Такой вопрос следует решать мирным путем.

Если все варианты исчерпаны, то нет ничего, кроме долгового кредита онлайн. В большинстве случаев вы получите его быстро и без проблем, главное, чтобы вы были платежеспособны.

Поделиться: