Как перевести деньги с карты на карту: переводы между банками ~ SUPER JOB

Как перевести деньги с карты на карту: переводы между банками

Если ещё лет пятнадцать назад в стране количество банков можно было пересчитать по пальцам одной руки, то сегодня их развелось столько, что сходу не сосчитать. По статистике не менее двухсот. И все они обслуживают клиентов, на них же и зарабатывают.

Радует только то, что система функционирования банковских структур постоянно усовершенствуется. Что конечно упрощает клиентам пользование многими функциями. В статье пойдёт речь о таком функционале банковской системы, как перевод денег с одной банковской карты на другую.

Простой обыватель скажет, что здесь сложного? А, банковский служащий ответит, что этот вопрос решали лучшие специалисты на протяжении многих лет.

Дело в том, что в операционной банковской системе есть много нюансов, например, лимиты на сумму переводов, количество операций имеет свои ограничения, имеет значение даже гражданство клиента и многое другое.

При этом каждый банк пишет и утверждает свои правила для пользования дебетовыми и кредитными картами. В статье описана работа с картами нескольких популярных банков. Подробности далее.

Как правильно сделать денежный перевод с карты на карту

Первым в нашем списке описана работа банковской системы самого популярного и в тоже время самого мощного украинского банка – ПриватБанка.

При чём, это финансовое учреждение имеет самые комфортные условия для клиентов, выполняющих перевод денег внутри страны и за границу.

1. PrivatBank

Это флагман банковской системы Украины. В его системе работает 1500 специалистов, которые обслуживают 25 миллионов клиентов.

Относительно денежного перевода с одной карты на карту любого другого финансового учреждения есть ограничение в размере – не более 30 тысяч гривен за одну трансакцию.

Установлен ещё и суточный недельный и месячный лимит, это значит, что установлено ограничение на перевод максимальной суммы денег.

На ограничения влияет категория банковской карты и характеристика международной платежной системы, куда будут отсылаться деньги.

Если пользователь будет переводить деньги на карту Visa, то:

· однодневній лимит 7500 долларов, переводится в гривны по курсу Национального банка Украины;
· лимит на неделю составляет 10 тысяч долларов, в гривнах по курсу НБУ;
· месячное ограничение составляет 20 тысяч долларов.

Если совершать перевод на карту MasterCard, то ограничения составляют 10 тысяч долларов в неделю

В системе банковских переводов предусмотрено также минимальное ограничение, оно составляет 10 долларов.

2. Мonobank

Этот молодой мобильный банк, который завоевал симпатию клиентов, потому что все операции выполняются онлайн, пользователи его называют банк в кармане. Сегодня он успешно конкурирует с ПриватБанком, и у него тоже есть возможность делать такие же переводы, как у Привата.

Система денежных переводов настроена на максимальную сумму – 60 тысяч гривен.

В этом банке интересная система проведения трансакций:

· в течение дня можно совершить 50 трансакций;
· в течение четырёх дней – 100 переводов;
· месячный лимит – 150 трансакций.

Как-то изменить установленный лимит нельзя, поэтому нужно подстраиваться под эти условия, планируя перевод денег.

На размер суммы денег для перевода в день лимита нет, ориентироваться нужно на месячное ограничение.

Перевод денег на карту MasterCard установлен лимит – в эквиваленте 10 тысяч долларов.

Есть ограничение трансакций на картку Visa – 25 тысяч долларов в месяц.

Нужно отметить тот факт, что Мonobank и PrivatBank за переводы с карты на карту не берут комиссию.

3. Oschadbank

Не смотря на то, что это финансовое учреждение является одним из самых крупных банков Украины, там правила с транзакциями в корне отличается от PrivatBank.

Они за всё берут комиссионные платежи. Даже если клиент будет переводить деньги на карту другого клиента в этой же банковской системе, то всё равно придётся заплатить комиссию.

Пусть она не большая, всего 3 гривны, но она есть, что как-то понижает авторитет банка. Ведь их конкуренты, например, Мonobank и PrivatBank, такую комиссию не берут.

В ОщадБанке размер платы за трансакцию, деньги с карты на дебетовую карту другого украинского банка составляет 1% от суммы перевода, плюс ещё 5 гривен.

Лимит на каждую финансовую операцию составляет 29 тысяч гривен. Суточный лимит на транзакции составляет 10 переводов, а общая сумма не может превышать 65 тысяч гривен. Месячных ограничений на переводы денег не установлено.

4. Приложение Приват24: как делать переводы денег с карты на карту

Для начала нужно зайти в систему интернет-банкинг Приват24. Для этого откройте любой браузер, который есть на вашем компьютере или на мобильном устройстве и в поле поиска напишите фразу Приват24.

В первой строке выдачи в браузере будет ссылка на регистрацию в системе Приват24. В правом окне появляется форма, где нужно ввести контактный номер телефона.

В принципе, каждый клиент банка оставлял контактный телефон при регистрации, он служит для верификации при входе в систему, он ещё называется финансовый телефон.

Далее вводите пароль и жмёте на опцию «далее». Как правило, система интернет-банкинга сразу пропускает в личный кабинет.

Но бывает так, что интернет-банкинг Приват24 отправляет SMS на мобильный телефон с указанием 4 цифр кода. Эти четыре цифры нужно будет вписать в поле формы, которая всплывёт на экране компьютера или мобильного устройства.

В личном кабинете банковской системы сразу видно меню и общую информацию по счетам и картам клиента.

Для того чтобы перевести деньги с карты ПриватБанка на карту, например, Ощадбанка в Украине или же другого банка в другой стране мира, нужно в меню выбрать опцию «все услуги» и кликнуть по ней.

Откроется новое окно с перечнем всех услуг ПриватБанка. Выбираете опцию «Другие платежи» и подраздел «на карту Visa или Мastercard любого банка мира или любого банка Украины», кликаете на неё.

Открывается новое окно с формой для заполнения. В первой строке из выпадающего списка нужно выбрать карту, с которой хотите перевести деньги.

В строке «на карту» нужно указать номер карты получателя, он состоит из 16 цифр.

Теперь нужно ввести фамилию и имя получателя, также нужно указать сумму перевода, выбрать валюту и страну получателя.

Как видите, данный сервис предоставляет возможность сделать денежный перевод с карты Привата на карту любого иностранного или украинского банка.

Вы можете отправить сообщение получателю с уведомлением о том, что ему на карту пришли деньги. Для этого отметьте данное поле и введите номер телефона получателя.

Стоимость данной услуги будет составлять плюс 50 копеек, согласно, действующего тарифа по данному сервису.

Далее видны реквизиты отправителя и реквизиты получателя. Особое внимание обратите на комиссию, которую взимает банк при отправке денежного перевода, система показывает общую сумму перевода, которая будет списана с карты.

Если клиент соглашается с данными условиями, и проверил правильность всех данных, то жмёт на кнопку «корзина».

После этого платеж формируется и отправляется в корзину. Там может быть несколько платежей, которые сформированы, но не отправлены. Делается это для того, чтобы клиент смог ещё раз проверить данные отправителя и данные получателя, сумму денег и соглашается с проведением данной операции путем нажатия на кнопку «подтвердить».

Именно в данный момент ПриватБанк списывает сумму перевода со счёта отправителя и также списывает сумму комиссии по переводу. В некоторых случаях на данном этапе банк отправит вам код на мобильный телефон, который нужно будет ввести в сплывающем окне на странице аккаунта.

5. Как перевести деньги с карты на карту через телефон

Перевод денег с карты на карту через телефон можно осуществить различными способами, в зависимости от страны, банка и сервисов, которые предоставляются. Вот несколько общих рекомендаций, которые могут помочь вам в этом процессе:

1). Мобильное приложение банка:

· Зайдите в мобильное приложение вашего банка.
· Выберите опцию «Переводы» или что-то подобное.
· Укажите реквизиты карты, с которой вы хотите перевести деньги, а также реквизиты карты, на которую вы хотите перевести средства.
· Введите необходимую сумму и подтвердите операцию.

2). Мобильные платежные приложения:

· Используйте мобильные платежные приложения, такие как Google Wallet, PayPal, Cash App, Venmo и другие (в зависимости от вашей страны).

· Привяжите свои банковские карты к соответствующим аккаунтам в приложении.

· Отправьте деньги с карты на карту через указанные приложения.

3). SMS-банкинг:

В некоторых случаях банки предоставляют услугу перевода денег через SMS-сообщение. Обычно, для этого нужно отправить определенный текстовый запрос на номер, указанный вашим банком.

4). Использование USSD-кодов:

Некоторые банки предоставляют возможность перевода денег через USSD-коды. Вы можете набрать специальный код на своем мобильном телефоне и следовать инструкциям на экране.

5). Банкоматы:

В некоторых случаях, вы можете использовать банкомат для перевода денег с одной карты на другую. Этот вариант не всегда доступен, и он может требовать физического присутствия в банке или банкомате.

Пожалуйста, обратитесь к мобильному приложению вашего банка или свяжитесь с банком напрямую, чтобы узнать о доступных вам опциях и инструкциях для перевода денег с карты на карту через телефон.

6. Размер комиссий банков за оформление переводов и платежей

Хочу вернуться к вопросу комиссии, которая взимается при переводе денег с карты ПриватБанка на карту другого банка в системе Приват24.

Как известно в Приват банке есть несколько карточных тарифов на обслуживание клиентов – это карта для выплат, кредитная карта, универсальная карта, элитная карта и корпоративная карта.

Если осуществлять перевод с карты ПриватБанка, на карту для выплат или на другую карту любого украинского банка, будет взиматься комиссия в размере полпроцента, но не менее 5 гривен. Если выполняется перевод на карту Mastercard или Visa зарубежного банка, то комиссия составит 2 процента, но не менее 50 гривен.

Размер комиссии при переводе за заграницу (международный перевод), например, через другие сервисы (PayPal, TransferGo Wise) составляет 2 процента, но не менее 50 гривен.

При переводе денег с кредитной карты на универсальную карту, комиссия взимается такая же, как при обычном переводе плюс 3 процента, но если вы используете кредитные средства при переводе денег, то комиссия будет взыматься в размере 2 процента, но не менее 50 гривен, плюс 3 процента.

7. Часто встречающиеся вопросы при переводе денег с карты на карту

Перевод денег с карты на карту может вызывать некоторые вопросы, особенно если вы делаете это впервые или если у вас есть особенности, связанные с банком, типом карты или страной. Вот несколько часто встречающихся вопросов и ответов, которые могут помочь вам разобраться в процессе:

1). Какие данные нужны для перевода?

Обычно вам понадобятся номер карты получателя, его полное имя и иногда код страны/региона.

2). Каковы ограничения по сумме перевода?

Разные банки и платежные системы имеют разные ограничения по сумме перевода. Уточните эту информацию у вашего банка.

3). Существует ли комиссия за перевод?

Банки или платежные системы могут взимать комиссию за проведение операции. Узнайте об этом заранее.

4). Сколько времени занимает перевод?

Это зависит от банка и используемой платежной системы. В большинстве случаев перевод происходит мгновенно, но могут быть задержки.

5). Могу ли я перевести деньги на карту другого банка?

Да, это обычно возможно. Однако, могут взиматься дополнительные комиссии за межбанковский перевод.

6). Могу ли я перевести деньги на карту в другой стране?

Да, но также могут применяться дополнительные комиссии и курсы обмена валют. Уточните условия с вашим банком.

7). Что делать, если перевод не прошел или задерживается?

Если у вас возникли проблемы, свяжитесь с банком или службой поддержки платежной системы для выяснения причины и решения проблемы.

8). Безопасно ли переводить деньги с карты на карту?

Обычно это безопасно, но следует соблюдать меры предосторожности, такие как использование надежных источников, защита личной информации и использование безопасных сетей.

9). Могу ли я отменить перевод после его проведения?

В большинстве случаев переводы являются окончательными, и отмена может быть сложной. Уточните это перед выполнением операции.

10). Есть ли какие-то налоговые обязательства при переводе денег?

В некоторых странах могут существовать налоговые обязательства. Уточните это у своего банка или консультанта по налогам.

11). Какой размер максимальной суммы денег банк разрешает перевести между картами телефоном, то есть SMS-командой?

В каждом конкретном случае банковские служащие рекомендуют напрямую связаться с банком или поставщиком платежных услуг для получения актуальной информации о лимитах и условиях перевода через SMS-команду.

Они могут предоставить конкретную информацию, а также прояснить любые ограничения или требования, которые могут быть связаны с такими операциями.

Однако, на сегодня этот размер составляет 15 000 гривен в сутки.

12). Что делать, если у меня украли мой мобильный телефон?

В этом случае необходимо срочно предупредить банковских служащих, и они заблокируют опцию «Платежи по телефону».

13). Есть ли риск при выполнении платежей по телефону?

Нет, эта операция абсолютно безопасная. Даже если злоумышленник попытается снять деньги, то пароль и сумма платежа поступит по SMS на ваш мобильный телефон, на номер, который вы предоставили банку.

Даже, если телефон украдут, то никто не сможет получить ваши деньги с вашего банковского счёта. Безопасность платежей банки гарантируют.

14). Как можно быть уверенным в работе банковского служащего, что он сделает всё правильно и платеж не пойдёт по неправильным реквизитам?

Информация про размер платежа и пароль, приходит на мобильный телефон клиента банка. В SMS сообщении указываются сумма платежа и реквизиты и, поэтому прежде чем называть пароль оператору банка, нужно убедиться, что всё соответствует вашим требованиям.

15). Какое ограничение в размере платежа по телефону?

Его просто нет. Клиент может сделать платеж на любую сумму.

16). Зачем банки просят номер телефона получателя денежного перевода?

Это совсем не обязательно делать. Банки просят номер телефона получателя платежа для того чтобы отправить получателю SMS-сообщение о том, что ему отправлен платёж. Такая услуга стоит 0,4 гривны, и это заработок банка.

17). Какие реквизиты необходимо сообщить оператору, чтобы оформить перевод на банковский счет клиента в другого украинского банка?

Для этого необходимо оператору сообщить такие данные:
свой номер счета;
указать размер платежа и его назначение;
прописать реквизиты получателя платежа, это может быть номер его счета, наименование банка, ЕГРПОУ, МФО;
номер мобилки получателя.

Важно обратить внимание, что правила и процедуры могут различаться в зависимости от банка, платежной системы и страны, поэтому рекомендуется тщательно изучить условия своего банка перед осуществлением перевода.

Резюме

Учитывая разные условия трансакций разных банков, эксперты советуют быть клиентами нескольких банков.

Достаточно иметь свои аккаунты и карты PrivatBank и Мonobank, и этим обеспечить себе комфорт при пользовании банковскими услугами.