Финансовая подушка – это сбережения, накопленные на случай кризисной ситуации в домохозяйстве (например, потеря работы) или в национальной экономике (например, рост инфляции). Лучше всего хранить дополнительные деньги на долгосрочном процентном депозите. Построение такой финансовой подушки состоит из нескольких этапов, в том числе: от погашения кредитов и долгов, планирования семейного бюджета и контроля расходов.
Термин
«финансовая подушка» является определением финансового комфорта. Люди, сумевшие
его построить, не теряют сон из-за непредвиденных расходов. «Подушка», как
следует из названия, обеспечивает мягкую посадку в кризисных ситуациях. Это
особенно важно, когда в стране экономический кризис и рост инфляции.
Не менее тревожные явления включают инфляцию и
рост цен на основные продукты по всей стране. Если вы хотите иметь финансовую
подушку, необходимо научиться экономить деньги в повседневных ситуациях.
Кому нужна финансовая подушка?
Последние
исследования показывают, что украинцы прекрасно знают, что такое финансовая
подушка, но почти половина респондентов (45%) не могут себе ее позволить из-за
слишком низкого заработка или взятых кредитов. Однако люди, принявшие участие в
опросе, признаются, что стараются экономить при каждой возможности.
Около 60%
респондентов заявляют, что откладывают деньги, когда у них есть излишки, а
более 40% откладывают фиксированную сумму каждый месяц. Это означает, что
построение денежного резерва для финансовой безопасности является социально
важной темой.
Для кого нужна финансовая подушка
безопасности?
Людям внезапно
попавшим в стрессовые ситуации, например, при потере работы. Стоит иметь
дополнительные деньги на непредвиденные ситуации, например, поломку автомобиля
или компьютера или внезапно возникшую зубную боль.
Это
универсальное решение, которое оценят как семьи с детьми, так и одинокие люди.
В обоих случаях сберегательный счет дает чувство безопасности, снижает стресс и
уменьшает беспокойство о будущем.
Как создать собственную финансовую
подушку?
Для создания
прочного чрезвычайного фонда необходимы систематические действия. Стоит начать
с проверки своих финансовых привычек и тщательного планирования домашнего бюджета.
Экономия денег требует времени и усилий, но приносит огромную выгоду.
Как накопить финансовую подушку?
Создание
финансовой подушки требует, прежде всего, планирования, дисциплины и стратегии.
Вам нужно зарабатывать больше, чем тратите, что на практике означает отказ от
спонтанных покупок и избежание незапланированных расходов.
Ключевым
элементом является ежемесячное планирование домашнего бюджета, которое можно
осуществлять с помощью специальных электронных таблиц или специальных мобильных
приложений.
Вот несколько рекомендаций экспертов, которые
могут помочь вам достичь этой цели:
1). Составьте бюджет. Определите свои ежемесячные расходы и доходы. Это
поможет вам понять, сколько вы можете откладывать.
Экономьте на повседневных расходах: Попробуйте найти способы сокращения расходов, не отказывая себе в необходимых вещах. Это может включать в себя уменьшение походов в рестораны, экономия на покупки и т. д.
2). Создайте автоматический перевод денег на банковскую копилку. Настройте
автоматический перевод определенной суммы денег на свой сберегательный счет
каждый месяц. Это поможет вам избежать соблазна тратить эти средства.
3). Уменьшите свои долги. Если у вас есть высокие проценты по кредитам или
задолженности, попробуйте их минимизировать. Это сэкономит вам деньги в виде
процентов, которые вы можете добавить к своей финансовой подушке.
4). Инвестируйте. Рассмотрите возможность инвестирования в целях получения
дополнительного дохода. Инвестиции могут помочь вашим сбережениям расти с
течением времени.
5). Создайте чрезвычайный резерв. Стремитесь иметь отложенные средства,
достаточные для покрытия неотложных расходов, таких как медицинские счета,
аварийные ремонты и т. д.
6). Обучайтесь финансовой грамотности. Повышение своей финансовой
грамотности поможет вам лучше управлять своими деньгами. Чем больше вы
понимаете о финансах, тем эффективнее будете их управлять.
7). Устанавливайте цели. Определите, сколько вы хотите сэкономить и в какие
сроки. Это поможет вам ориентироваться и быть более мотивированным.
8). Проверьте налоговые льготы. Изучите возможности налоговых льгот или
программ, например, субсидии, которые могут помочь вам сэкономить деньги.
9). Оцените свой прогресс. Периодически оценивайте свои достижения и
вносите коррективы в свои финансовые стратегии при необходимости.
Помните, что
ключевыми элементами являются терпение и постоянство. Накопление финансовой
подушки - это процесс, который требует времени, но с правильными шагами и
решениями, вы сможете достичь своих финансовых целей.
Какой должна быть сумма финансовой подушки?
Насколько большой она должна быть?
Многие задаются вопросом, какой должна быть финансовая подушка. Здесь сложно назвать конкретные суммы, но определить высоту подушки в индивидуальных ситуациях можно:
1. Трехкратный месячный доход – это решение для людей, которые самостоятельно
ведут домашнее хозяйство в крупном городе, где относительно легко найти работу.
Предполагается, что это минимальная величина финансовой подушки. На практике
это означает, что человек, зарабатывающий 10 000 гривен в месяц, должен иметь
накопления примерно в 30 000 злотых ;
2. В шесть раз больше своего ежемесячного дохода – такое решение предлагается семьям, которые должны быть готовы не только к кризисным ситуациям, но и к таким непредвиденным расходам, как покупка нового компьютера, замена гардероба или поступление школьника в университет.
ЭЭто означает, что каждый родитель
должен откладывать сумму, эквивалентную его полугодовому заработку. Например,
если отец зарабатывает 10 000 гривен, а мама 8 000 гривен, оптимальная
финансовая подушка должна составлять примерно 100 000 гривен;
3. В двенадцать раз больше своего ежемесячного дохода – это идеальная
финансовая подушка, хотя не каждый способен откладывать эквивалент своего
годового заработка. У такого человека не только стабильное положение, но и
огромный инвестиционный потенциал.
Где лучше всего хранить
финансовую подушку?
Создание
финансовой подушки – это еще не все. Вам нужно найти для неё подходящее место.
Стоит хранить деньги на сберегательном счете, а более крупные суммы откладывать
в виде долгосрочного депозита с выгодной процентной ставкой. Некоторые люди
предпочитают разделить свои деньги на несколько сберегательных счетов.
Где и в какой валюте выгодно
хранить подушку безопасности, по мнению экспертов.
Выбор места и
валюты для хранения подушки безопасности зависит от ряда факторов, таких как
инфляция, политическая стабильность, экономические условия и ваши
индивидуальные финансовые цели. Ниже приведены несколько вариантов, которые
часто рассматриваются для сохранения стоимости в условиях неопределенности:
1). Денежные средства в
стабильной валюте:
· Хранение денег в банке с хорошей репутацией и стабильной экономикой.
· Валюта. В основном это связано с такими валютами, как доллар США, евро,
швейцарский франк, японская иена. Однако, выбор может зависеть от региона, в
котором вы проживаете.
2). Драгоценные металлы:
· Покупка драгоценных металлов (золото, серебро) или ценных металлов.
· Валюта: Обычно торгуется в долларах США, но можно также использовать
местные валюты.
3). Недвижимость:
· Инвестирование в недвижимость, особенно если рынок недвижимости стабилен.
· Валюта: Локальная валюта.
4). Инвестиции в ценные бумаги:
· Покупка акций, облигаций или других финансовых инструментов.
· Валюта. В зависимости от биржи, на которой вы планируете инвестировать.
5). Криптовалюты:
· Покупка и хранение криптовалют.
· Валюта: Биткойн, Эфириум и другие криптовалюты торгуются независимо от
национальных валют.
При выборе места
для хранения подушки безопасности важно учитывать свои личные финансовые цели,
риски и обстоятельства.
Консультация с
финансовым консультантом может помочь в принятии более обоснованных решений в
соответствии с вашей ситуацией.
Пассивная финансовая подушка – возможна ли она
вообще?
Поместить деньги
в банк, безусловно, гораздо лучшее решение, чем хранить их в носке. По
сберегательным счетам и долгосрочным вкладам начисляются проценты, благодаря
чему накопленная сумма умножается по истечении заявленного банком срока (и на
практике теряет меньшую ценность,с учетом инфляции).
Для более
крупных сумм это может быть довольно значительная сумма. Для получения
пассивного дохода вы можете внести деньги в инвестиционный фонд или поиграть на
фондовом рынке. Однако эти решения предназначены для людей, обладающих знаниями
об инвестировании и экономике в целом.
Создать
пассивную финансовую подушку с нуля практически невозможно, потому что вам
пришлось бы положить на сберегательный счет такую сумму, чтобы деньги от
процентов можно было бы фактически назвать прибылью. Прежде чем принять
решение, стоит проверить, какое предложение кажется наиболее выгодным.
Можно ли использовать финансовую
подушку в качестве собственного вклада в ипотечный кредит?
Нет никаких
противопоказаний к тому, чтобы откладывать деньги в рамках финансовой подушки и
в нужный момент тратить их на собственный вклад в ипотечный кредит.
Ведь
необходимость приобретения квартиры большего размера, например, в связи с
перспективой увеличения семьи – может быть одной из ситуаций, на которую будет
выделена финансовая подушка.
Помните, что
ежемесячные выплаты по ипотеке значительно усложняют создание чрезвычайного
фонда с нуля . Однако это возможно, если соблюдать соответствующую дисциплину.
Каковы этапы формирования
финансовой подушки?
Формирование
финансовой подушки безопасности – это процесс, состоящий из нескольких этапов:
Погасите все
долги, когда это возможно. Рассрочка по кредиту фактически затрудняет экономию
денег семейного бюджета.
Начните с
создания резервного фонда — установите небольшую сумму, например 3 000–5 000 гривен,
которая будет потрачена на непредвиденные расходы, например, ремонт телефона
или автомобиля.
Научитесь
планировать домашний бюджет и контролировать свои финансы. Если вы тратите 1 200
гривен в месяц на покупку одежды, не тратьте на эту цель больше. Постарайтесь
как можно точнее спрогнозировать свои ежемесячные расходы.
Постарайтесь
улучшить свое финансовое положение. Чтобы создать стабильную финансовую
подушку, ваши доходы всегда должны быть выше расходов. Итак, у вас есть два
варианта: ограничить свои расходы или попытаться найти дополнительный источник
дохода.
Экономьте деньги
в повседневных ситуациях, таких как покупка продуктов или заправка бензобака.
Храните
накопленные средства на долгосрочном депозите, который позволит вам вывести
деньги через определенный период времени. Благодаря этому вы избежите соблазна
потратить финансовую подушку раньше.
Как правильно экономить деньги,
чтобы создать финансовую подушку
Экономия денег и
создание финансовой подушки – это важные шаги для обеспечения финансовой
стабильности. Вот несколько советов, которые могут помочь вам в этом:
1. Составьте бюджет семьи:
·
Разработайте бюджет, включающий все ваши расходы и
доходы.
·
Определите основные обязательные расходы и
постарайтесь сократить избыточные траты.
2. Создайте экстренный фонд:
·
Создайте аварийный фонд для покрытия неожиданных
расходов.
·
Старайтесь откладывать по мере возможности, даже
если это небольшие суммы.
3. Цели на крупные покупки:
·
Планируйте заранее большие покупки и откладывайте
деньги для их финансирования.
·
Покупайте только то, что действительно необходимо.
4. Разумные траты:
·
Оцените необходимость покупок перед тем, как
совершить их.
·
Избегайте импульсивных покупок и подумайте о своих
приоритетах.
5. Долгосрочное планирование:
· Разработайте долгосрочный финансовый план с учетом пенсионных накоплений и
инвестиций.
· Рассмотрите возможности дополнительного заработка.
6. Экономия на бытовых расходах:
·
Изучите свои ежемесячные счета и ищите способы
снижения расходов на коммунальные услуги.
·
Рассмотрите возможность пересмотра или смены
поставщиков услуг.
7. Инвестиции:
· Рассмотрите возможности для инвестирования дополнительных средств.
· Проконсультируйтесь с финансовым консультантом для выбора подходящих
инвестиций.
8. Образование:
· Инвестируйте в свое образование, чтобы улучшить свои навыки и повысить свою
конкурентоспособность на рынке труда.
9. Страхование:
· Подберите подходящие виды страхования, чтобы избежать финансовых потерь в
случае несчастного случая или болезни.
10. Снижение долгов:
· Работайте над погашением долгов, начиная с наиболее дорогих.
· Избегайте создания новых долгов, если это возможно.
11. Постоянное обновление плана:
· Регулярно пересматривайте свои финансовые цели и планы, вносите коррективы
в зависимости от изменений в вашей жизни.
Помните, что
экономия – это процесс, требующий терпения и дисциплины. Создание финансовой
подушки займет время, но с постоянными усилиями и планированием, вы сможете
достичь своих финансовых целей.
Резюме:
Что такое
финансовая подушка? Это не только резервный фонд, но и дополнительная сумма,
которая гарантирует вам спокойствие и комфорт в кризисных ситуациях, например,
при поиске работы.
Для кого
предназначено это решение? Финансовой подушкой останутся довольны как семьи с
детьми, так и одинокие люди.
Как собрать
средства для создания собственной финансовой подушки. Помните, что одна из
хороших привычек – экономия денег. Куда вложить и где хранить финансовую
подушку?. В этом случае лучше всего работают сберегательные счета или
долгосрочные депозиты с выгодными процентными ставками.
Кредит для приобретения нежилого помещения под бизнес – довольно необычный ипотечный продукт, в котором не разбираются многие кредитные ко...
Всегда ли кредит на покупку квартиры является ипотекой? Покупка мебели или кухонного инвентаря в рассрочку, кредит или заем на ремонт квар...
0 comments: