Ипотека под коммерческую недвижимость ~ SUPER JOB

Кредит для приобретения нежилого помещения под бизнес – довольно необычный ипотечный продукт, в котором не разбираются многие кредитные консультанты и, к сожалению, зачастую даже банковские работники.

Не компетентность некоторых банковских служащих с оформлением займа на приобретение помещения под коммерческую деятельность связано с тем, что львиная доля сделок с недвижимостью приходится на покупку квартир по ипотеке. А, жилищный кредит — это простой продукт, который банки идеально освоили. Отсюда в практике украинского банковского дела существует неформальное разделение на жилищные и корпоративные кредиты, которые связаны с ведением бизнеса.

Во многих банках есть специальные аналитические отделы, где специалисты-аналитики дают добро на кредит, изучая каждого клиента и его имущество по достаточно простому шаблону, которого они твердо придерживаются,

А также имеются отделы анализа кредитов для бизнеса, где аналитики исследуют состояние предприятия по различным финансовым показателям, например, рентабельность, ликвидность, наличие дебиторской задолженности и прочее.

Специалисты изучают бизнес-план и часто выдают кредиты, целью которых является не покупка недвижимости для предпринимательской деятельности, а приобретение новой производственной линии, увеличение товарно-материальных запасов и т. д.

Коммерческая ипотека находится где-то посередине между этими двумя типами, и именно здесь возникает проблема. Как она решается, читайте далее в статье.

Ипотека на коммерческую недвижимость, под залог нежилых помещений

Аналитики жилищного кредита иногда не могут сопоставить этот тип займа с процедурой, которую им необходимо пройти. Очень часто они выдвигают довольно странные требования и относятся к такому клиенту так, как будто хотят профинансировать как минимум линию по производству реактивных самолетов.

Хотя на самом деле намерение покупателя коммерческого помещения такое же, как и намерение лица, покупающего квартиру в ипотеку. Поэтому, если в данном банке нет конкретного продукта и порядка финансирования на приобретение служебных помещений, кредитная заявка чаще всего зависает то в одном, то в другом отделении банка.

Стоит ли вообще оформлять ипотеку под коммерческую недвижимость?

Прежде чем подавать заявку на долговую ссуду для приобретения нежилого помещения под бизнес, вы должны сначала подумать, достаточно ли прибыльно открываемое предприятие, чтобы оправдать получение кредита.

Тот факт, что доход от сдачи в аренду или доход от предпринимательской деятельности покроет взнос по кредиту, не означает, что получение кредита оправдано. Основное условие, которое должно быть выполнено – это имеет ли бизнес экономический эффект.

Да, наличие экономического эффекта является одним из основных условий, при котором предприниматель может рассматривать возможность взятия кредита для своего бизнеса. Экономический эффект означает, что заемные средства должны быть инвестированы в такие проекты или операции, которые позволят увеличить доходы или снизить расходы предприятия, что, в свою очередь, приведет к увеличению прибыли.

Кредит может использоваться для финансирования различных целей, таких как расширение бизнеса, закупка оборудования, запуск новых продуктов или услуг, или погашение высокоуровневых долгов с более выгодными условиями.

Однако, при принятии решения о взятии кредита, предприниматель должен также учитывать риски и затраты, связанные с возвратом заемных средств. Важно оценить, насколько ожидаемый экономический эффект компенсирует расходы по выплате процентов по кредиту и возможные затраты на его обслуживание.

Для того чтобы более точно определить, имеет ли бизнес экономический эффект от взятия кредита, предприниматели должны провести анализ рентабельности проекта, рассмотреть ожидаемый доход для возврата инвестиции, а также учесть текущее финансовое состояние своей компании.

Такой анализ поможет принять обоснованное решение и выбрать наилучшие условия кредита, а также денежную сумму, необходимую для достижения желаемого эффекта.

Важно помнить, что получение кредита – это финансовый инструмент, который может дать мощный толчок для развития бизнеса, но также требует осторожного планирования и управления, чтобы избежать финансовых рисков и обеспечить положительный экономический эффект.

Виды кредитов на коммерческую недвижимость для бизнеса

Как утверждают бизнесмены прошедшие процесс получения денег от банка на приобретение коммерческого помещения, в своей практике они сталкивались с тремя видами кредитов, которые можно попробовать получить в банке для покупки помещения для ведения бизнеса:

1). Потребительский кредит

Это кредитный продукт, не имеющий конкретной цели, его можно использовать для финансирования покупки, например, гвоздей или покупки коммерческой недвижимости – чаще всего проблематично.

Некоторое время назад в некоторых украинских банках можно было профинансировать покупку нежилого помещения на основе жилищного кредита, при условии, что заявка на кредит сопровождалась заявлением, что «Я не буду вести бизнес в помещении».

К договору нужно приложить стандартные документы, как для жилищного кредита, плюс, конечно же, вышеупомянутую выписку.

Однако многие банки отказывают, когда профиль деятельности предпринимателя и уровень доходов указывает на высокий риск, что клиент будет вести бизнес в помещении.

Описанная выше ситуация возможности финансирования покупки бизнес-помещения за счет жилищного кредита встречается в банках очень редко и еще реже заканчивается успехом.

Тем не менее, если вам удастся найти такое предложение, то его всегда стоит попробовать и подать заявку – вы ничего не теряете, а получаете довольно выгодные условия финансирования.

2) Бизнес-кредит для успешной компании

Перечень документов на оформление кредита такой же, как описан выше плюс дополнительно нужно предоставить свой бизнес-план, и все расчёты по прогнозу затрат и предполагаемых доходов, и гораздо более подробные финансовые документы предприятия.

Некоторые банки принимают положительное решение по кредиту, но, как правило «бизнес-кредит» имеет гораздо более высокую маржу, а размер кредита сильно урезают, гарантируя уменьшение риска.

Основное правило при подаче заявки на кредит – обращаться в несколько банков.

Эксперты советуют быть очень осторожными с банками, у которых нет конкретного, специального предложения, связанного с финансированием на приобретение помещения для предпринимательской деятельности.

3) Кредитный продукт исключительно на покупку коммерческих помещений

Некоторые банки иногда предлагают специальное предложение для этой цели. Поэтому лучшее решение – найти банк, который специализируется на финансировании покупки этого типа недвижимости и имеет готовый продукт для этой цели.

Именно в таком банке у бизнесмена больше всего шансов получить положительное кредитное решение.

Интересно, что банки, у которых есть такое предложение, прекрасно понимают, что помещение может быть приобретено физическим лицом, как в качестве личного имущества, так и для предпринимательской деятельности. Поэтому для получения кредита часто не требуется предпринимательская деятельность – тогда кредит под залог нежилого помещения для коммерческой деятельности может получить физическое лицо.

Программа «Кредит на приобретение коммерческой недвижимости»

Сегодня многие банки и финансовые учреждения предлагают различные кредитные продукты и программы финансирования для приобретения коммерческой недвижимости. Эти программы могут варьироваться по условиям, процентным ставкам, срокам кредитования и требованиям к заемщикам.

Обычно программа кредитования на приобретение коммерческой недвижимости разрабатывается банком, который выделяет средства для покупки, строительства или рефинансирования коммерческой недвижимости для предпринимателей.

Заемщики могут быть юридическими лицами, предпринимателями или инвесторами, которые хотят приобрести офисы, магазины, склады или другую коммерческую недвижимость.

В рамках такой программы могут предоставляться различные условия, включая процентные ставки, сроки кредита и требования к заемщику.

Коммерческая недвижимость включает в себя такие объекты, как офисы, магазины, рестораны, склады и другие объекты, предназначенные для бизнеса.

Если вы интересуетесь финансированием для приобретения коммерческой недвижимости, вам следует обратиться к различным банкам и финансовым институтам, чтобы узнать о доступных кредитных программах и условиях, которые могут подходить вам.

Обратитесь к местным банкам и финансовым учреждениям, чтобы получить более подробную информацию о кредитах на приобретение коммерческой недвижимости, которые они предлагают, и ознакомьтесь с условиями и требованиями, связанными с такими кредитами.

Там будут представлены актуальные условия и требования к программе кредитования.

Кредит на торговое помещение для предпринимательской деятельности

Смотря для какой цели заёмщик покупает помещение, тут есть два варианта:

· покупаете коммерческую недвижимость для ведения собственного бизнеса, чтобы открыть собственное кафе, салон красоты и другое. В такой ситуации вам следует купить помещение для ведения бизнеса, оформив кредит в рамках своего бизнеса. Тогда к заявке придется приложить подробный бизнес-план и прогноз доходов и расходов.

· Вы инвестор и покупаете коммерческое помещение, потому что хотите сдать его в аренду под кафе. Тогда лучше кредит брать как частное лицо, в некоторых банках тоже есть такая возможность.

Где оформить заем на приобретение нежилого помещения без проблем?

Если в банке взять кредит для приобретения помещения для бизнеса проблематично, то в некоторых небанковских компаниях это можно сделать без головной боли.

Небанковская кредитная компания «Кредит 112» функционирует с 2005 года и являемся крупнейшим парабанком в Киеве и киевской области по предоставлению кредитов под залог недвижимости и автомобилей.

Небанковская финансовая компания «Кредит 112» оформляет договора на займы для приобретения коммерческой недвижимости. Для оформления заявки на заем необходимо предоставить:

· паспорт гражданина Украины;

· идентификационный код;

· документы, подтверждающие недвижимость, (технический паспорт помещения и его фотографию).

Небанковская кредитная компания «Кредит 112» оформляет займы на приобретение нежилых помещений для коммерческой деятельности под 1,5 процента в месяц (всего 18 процентов годовых), что значительно выгоднее, чем в коммерческом банке, где процентная ставка стартует от 20 процентов в год.

Причём компания оформляет кредитный договор в течение нескольких часов. Размер суммы денег составляет до 80% от стоимости объекта. Такой кредит – это лучший вариант получения денег в Украине.

Срок кредитования предприниматель выбирает сам, учитывая рентабельность предприятия.

Плюсы и минусы ипотеки под коммерческую недвижимость

ChatGPT

Ипотека под коммерческую недвижимость имеет свои плюсы и минусы, и они могут зависеть от конкретной ситуации и целей инвестора. Вот некоторые из них:

1). Плюсы ипотеки под коммерческую недвижимость:

Налоговые выгоды. Ипотечные проценты и затраты на коммерческую недвижимость часто могут быть списаны с налогов, что может снизить налоговую нагрузку инвестора.

Финансовое планирование. Ипотека позволяет инвесторам распределить затраты на приобретение недвижимости на длительный период времени, что упрощает финансовое планирование.

Потенциал для роста стоимости. Коммерческая недвижимость может приносить арендные доходы и увеличивать свою стоимость со временем, что может привести к прибыли при продаже.

Расширение бизнеса. Ипотека позволяет предпринимателям расширить свой бизнес и приобрести дополнительные активы.

2). Минусы ипотеки под недвижимость:

Риски арендаторов. Если арендаторы не могут платить арендную плату или уходят, это может создать финансовые трудности для владельца.

Обязательства по кредиту. Ипотека создает долговые обязательства, и в случае невыполнения платежей, банк может забрать недвижимость.

Зависимость от рынка. Рыночные колебания могут влиять на стоимость коммерческой недвижимости, и инвесторы могут столкнуться с убытками при продаже в плохой рыночной ситуации.

Необходимость первоначального взноса. Обычно требуется значительный первоначальный взнос для получения ипотеки на коммерческую недвижимость, что может потребовать значительные финансовые ресурсы.

Затраты на обслуживание. Кроме платежей по ипотеке, владельцу недвижимости придется платить за обслуживание и управление недвижимостью.

При принятии решения о взятии ипотеки под коммерческую недвижимость важно тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и риски, а также обратиться к профессионалам, таким как агенты по недвижимости и финансовым консультантам, чтобы принять обоснованное решение.

Резюме

Вопрос о том, выгодно ли для бизнесмена оформлять ипотеку под коммерческую недвижимость, зависит от различных факторов, включая конкретные обстоятельства, цели и стратегию бизнеса. Вот несколько важных аспектов, которые следует учесть при принятии решения.

Важно оценить свою финансовую способность брать на себя долгосрочные обязательства. Ипотечные кредиты обычно на длительный срок (10-30 лет), и вам придется выплачивать проценты и погашать основной долг. Удостоверьтесь, что ваш бизнес способен обеспечивать стабильный доход для покрытия ипотечных выплат.

Определите, какую цель вы преследуете при покупке коммерческой недвижимости. Если ваш бизнес нуждается в дополнительном пространстве для расширения или улучшения операций, и вы видите потенциал для роста приобретенного имущества, это может быть выгодным вложением.

Рассмотрите, как покупка коммерческой недвижимости соответствует вашей долгосрочной стратегии. Если вы планируете долгосрочное владение и эксплуатацию этой недвижимости, то ипотека может быть разумным вариантом.

Проанализируйте рентабельность инвестиции. Учтите, что помимо ипотечных платежей, владение коммерческой недвижимостью может включать в себя налоги, страхование и обслуживание. Убедитесь, что ожидаемая прибыль от недвижимости превысит расходы.

Коммерческая недвижимость может быть связана с рисками, такими как вакансия, изменения в рынке недвижимости и экономические колебания. Предвидите возможные риски и имейте стратегию для их управления.

Текущие финансовые условия, включая процентные ставки по ипотеке, также могут повлиять на ваше решение.

Перед тем как принимать решение об оформлении ипотеки под коммерческую недвижимость, рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по недвижимости, чтобы оценить конкретные обстоятельства и возможности вашего бизнеса.