Долги не дают спать по ночам миллионам украинцам, которые в свое время не подумали и набрались кредитов как лягушка ила. Уровень долга неуклонно растет в последние годы. Это, конечно же, связано с прошлой пандемией, когда многочисленные увольнения и закрытия предприятий усугубляли трудности с погашением обязательств.
Это сумма денег, которую одно лицо,
организация или государство обязано выплатить другой стороне в определенный
момент времени. Долг возникает, когда заемщик (лицо или организация, которая
получила заем) получает средства от кредитора (лицо или организация,
предоставившая заем) и обязуется вернуть эти средства вместе с процентами или
другими согласованными условиями.
Долг может возникать по разным
причинам. Например, личный заем, когда человек влез в долги в виде кредитов,
ипотеки, автокредитов и прочее.
Коммерческие организации тоже могут брать
займы для расширения бизнеса, для инвестиций, для выплаты заработной платы и
других потребностей.
Государство также можетт занимать
средства на финансирование бюджетных организаций, инфраструктурные проекты и
другие государственные нужды.
Долг обычно состоит из таких
параметров, как сумма займа, срок погашения, процентная ставка, график платежей
и другие условия.
В случае невыполнения обязательств
по долгу могут применяться различные меры, включая взыскание задолженности с
заемщика, продажа залогового имущества или даже судебные процессы.
Уровень долга может иметь значительное
влияние на финансовое состояние заемщика или организации и требует
ответственного управления.
Сегодня у людей очень тяжёлая
ситуация с погашением долгов. Затяжной кризис, связанный с боевыми действиями в
южных областях страны изменил все планы и возможности людей. Должники по
возможности направляют средства на погашение существующей задолженности. Но
опасная спираль долга в виде кредитов и займа стремительно растет.
Хотя некоторым должникам удается
реализовать свои планы и мечты, да и решить текущие финансовые проблемы без
особых жертв, но не ликвидированная задолженность несет в себе большой риск.
Как выбраться из долгов читайте далее в статье.
2. Что делать, когда весь в долгах?
Когда вы оказываетесь в ситуации,
когда весь в долгах, важно принимать меры для финансовой стабилизации и
постепенного выхода из долговой ямы. Вот некоторые шаги, которые могут помочь вам
справиться с этой ситуацией:
1). Оцените свою финансовую ситуацию:
·
Составьте список всех своих
долгов, включая суммы, процентные ставки и ежемесячные платежи.
·
Подсчитайте свой доход и
расходы, чтобы понять, насколько большая часть дохода уходит на выплаты долгов.
2). Создайте бюджет:
·
Разработайте бюджет,
который поможет вам контролировать свои расходы и освободить деньги для выплатыдолгов.
·
Постарайтесь сократить
ненужные расходы и сосредоточьтесь на приоритетах.
3). Планируйте выплаты:
·
Определите, какие долги
следует выплачивать в первую очередь. Обычно это те с высокими процентными
ставками.
·
Попробуйте урегулировать
долги с кредиторами согласно своих финансовых возможностей.
4). Рассмотрите консолидацию долгов:
Возможно, стоит рассмотреть вариант объединения всех долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой. Это может уменьшить ежемесячные выплаты.
5). Поищите дополнительные источники дохода:
Рассмотрите возможность подработки
или дополнительных источников дохода, чтобы увеличить сумму, которую вы можете
выделять на выплату долгов.
6). Поддерживайте своё психическое здоровье:
Долги могут вызывать стресс и
тревожность. Важно заботиться о своем психическом здоровье и, при
необходимости, обратиться к специалисту.
7). Планируйте свой бюджет на будущее:
После того как вы выплатите свои
долги, создайте финансовый резерв и научитесь управлять своими финансами более
ответственно.
Если у вас возникают трудности при
управлении долгами, обратитесь за помощью к финансовому консультанту или
банковскому специалисту.
Они могут предложить вам конкретные
стратегии и советы, чтобы помочь вам решить проблему долгов.
3. Увеличение дохода – ключ к избавлению от долгов
Потеря контроля над своим долгом
может означать массу проблем для должника и со временем видно, что погашение
заемных средств затруднено или невозможно.
Чрезвычайно опасным явлением, с
которым сталкиваются люди, влезающие во все большие долги, является долговая
спираль. Она заключается в том, что люди берут на себя новые обязательства,
чтобы погасить старые обязательства.
Однако этот метод работает в
краткосрочной перспективе, а дальше общий долг постепенно возрастает до уровня,
когда станет таким, что превысит возможности должника.
В крайнем случае, сумма платежа по
обязательствам может превышать месячный доход заемщика. И, тогда спираль долгов
в сочетании с низкой зарплатой, отсутствием знаний о финансах и заключением
невыгодных договоров с банками заставляет большую часть людей попадать в очень
тяжелое положение.
Выбраться из долгов с помощью
быстрых кредитов до зарплаты может занять даже годы.
4. Как выбраться из больших долгов без денег
Вопреки видимой катастрофе с
возвратом заемных средств, что является самое страшное в случае этой проблемы –
это бездействие. Частой причиной накопления долга является надежда на лучшие
времена, и слишком долгое ожидание разрешения ситуации.
Между тем, чтобы выбраться из
долгов, нужно активно с ними бороться, используя правильные инструменты.
Есть много способов выбраться из
долгов. Их стоит использовать, чтобы избежать болезненного банкротства
заемщика.
Погашение обязательств нужно
начинать с тех долгов, которые наименее обременительны или близки к погашению,
чтобы избавиться хотя бы от одной проблемы. Так заемщику будет легче управлять
погашением своих накопленных обязательств и быстрее сокращать их количество.
5. Рациональное управление теми средствами которые у вас
есть
Первый и в то же время ключевой
способ борьбы с просроченной задолженностью – это умелое управление своими
средствами. Жизнь вне так называемого состояния точно не поможет человеку
избавиться от своих проблем.
Вот почему так важно искать способы
сэкономить на повседневных расходах, например, выбирая более дешевые заменители
продуктов, которые вы покупаете, или отказываясь от покупки товаров, которые в
настоящее время не нужны.
Если вам удастся немного заработать
денег дополнительно на временной работе, и хотя бы частично улучшить свое
материальное положение стоит задуматься помимо погашения долгов о создании так
называемой подушки безопасности.
Накопление средств в случае
повторяющихся проблем с долгами облегчит вам погашение ваших обязательств.
Как советуют специалисты, стоит
иметь сумму средств в финансовой подушке на черный день, которая как минимум в
шесть раз превысит ваш месячный заработок.
- Планирование бюджета позволит вам увидеть, где можно сократить расходы.
- Запишите все свои активы и их стоимость, а затем продайте то, без чего вы можете обойтись.
- Составьте список всех ваших долгов вместе с процентной ставкой, чтобы вы могли расставить приоритеты при погашении кредита.
- Начните с погашения наименьших долгов, а затем с самых высоких процентов.
6. Дополнительные
источники доходов
Финансисты также указывают, помимо
сокращения расходов, необходимо постоянно искать дополнительные источники для
увеличения доходов, потому что именно это является основой для успешного выхода
из долгов.
Лица, имеющие задолженность, могут
рассмотреть возможность смены места работы или поиска дополнительной случайной
работы, что позволит им увеличить свой ежемесячный доход и, таким образом,
более эффективно справляться с задолженностью.
Если вы предприимчивый человек,
подумайте о собственном бизнесе, где нет предела дохода, как о полной
занятости.
Подумайте, что вы можете делать
что-то, что может помочь решить проблемы других людей.
Вы можете предоставлять услуги
другим компаниям, где вознаграждение зависит от результата, который не
ограничивает размер дохода, например, комиссии по продажам.
7. Сделка
с кредитором
Однако накопление сбережений – это
еще не все. Также необходимо быстро связаться с кредитором или банком, чтобы
договориться об условиях погашения займа.
Как только заметите, что текущие
обязательства превышают ваши финансовые возможности-не ждите манны небесной.
Айда скорее в банк, потому что вопреки мнению, что это зря, банкам выгоднее
помочь клиентам погасить долг, чем потом годами гоняться за ними.
В этом случае клиент может подать
заявление на уменьшение части процентов и установить более удобный график
погашения.
Кроме того, можно попросить
кредитора отозвать поданное в суд исковое заявление.
Переговоры с кредитором могут быть
эффективными, даже если судебный пристав-исполнитель заботится о взыскании
долга. Таким образом, можно сэкономить на высоких судебных издержках.
8. Продление срока погашения обязательства
Особенно полезным может оказаться
продление срока погашения займа, что возможно в случае применения некоторых
финансовых инструментов.
В зависимости от договоренностей с
банком можно приостановить на некоторое время погашение всего платежа по
кредиту или его части.
Конечно, сам долг не исчезнет, но
заемщику будет проще его погасить.
Большинство кредитных компаний и
банков подготовили положение, которое поможет частным клиентам, потерявшим
своих постоянных источников дохода в результате финансового кризиса.
Это так называемые кредитные
каникулы, которые могут длиться до 3-х месячного перерыва в погашении платежей
по кредиту.
9. Переоформление кредита или консолидационный заем – это
способ уменьшить платежи
Стоит отметить консолидационный
заем, или переоформление кредита, что является популярным способом погашения
накопленных долгов.
Оба банковских продукта позволяют
объединить все обязательства в одно. Таким образом, должник может выплачивать
одну фиксированную сумму каждый месяц вместо нескольких в разные даты.
В случае продуктов консолидации
особое значение имеет время, потому что консолидация требует кредитоспособность
и своевременное погашение существующих обязательств.
Однако стоит подчеркнуть, что такой
выход из затруднительного положения особенно рекомендуется людям, которые сегодня
не в состоянии оплатить свои обязательства, но они ожидают большого притока
денежных средств, например, от продажи автомобиля или недвижимости.
10. Обращение к финансовому консультанту
Специалисты в области финансов
предлагают помощь в погашении больших долгов. Воспользоваться их помощью стоит,
потому что есть большая вероятность, что они смогут существенно уменьшить
задолженность или договориться с банком о лучших условиях.
11. Банкротство потребителей в
исключительных случаях
Банкротство потребителей представляется
многим должникам спасением от проблем. Это позволяет списать долги или написать
новый график погашения задолженности.
Однако здесь надо понимать, что
условия признания потребителя банкротом, что привело к неплатежеспособности,
является умышленное или в результате неосторожности есть менее благоприятное и
банки могут на это не согласиться.
Но те клиенты банка чья
неплатежеспособность возникла не по их вине, например, в результате потери
работы из-за болезни имеют шанс на списание долга.
12. Обратиться за советом
В любом случае если вы не знаете что делать с
долгом, потому что стали банкротом, обязательно надо не тянуть время, а
обратиться к специалистам.
Банковские консультанты или юристы
которые специализируются в нише финансов дадут квалифицированный совет. Да,
такая консультация платная, но она того стоит.
Резюме
Эффективная борьба с долгами требует
времени, целеустремленности и хорошего плана.
С его помощью можно рассчитаться со
всеми обязательствами и положить конец финансовым проблемам.
Подробный список всех долгов,
источников дохода и ежемесячных средств для погашения обязательств, позволит
узнать, какие есть варианты и какие шаги предпринять в первую очередь.
Популярные статьи
Молодой женщине, привыкшей жить и работать в интенсивном режиме очень трудно изменить привычный стиль жизни, оказавшись одной с младенцем в ...
Украинцы полюбили итальянское блюдо под названием пицца с первой же дегустации. Её покупают в супермаркетах, и небольших пиццериях, заказы...
Со времён получения безвиза, многие украинцы стали регулярно посещать Польшу в качестве туристов или на шопинг, покупать модную одежду и к...
0 comments: