По сути, каждый человек старается в молодом возрасте заработать себе пенсию на старость. Но никто не хочет, чтобы это была копеечная подачка от государства. Над этой проблемой в мире работают финансовые эксперты и в Америке уже придумали идею финансовой независимости в среднем возрасте.
Её главная суть: зарабатывайте больше денег, тратьте их меньше,
а моржу выгодно инвестируйте. Это финансовая стратегия дала положительный
результат в развитых странах для обретения людьми финансовой независимости. Министерство
финансов Украины совместно с ПУМБ внедряют эту систему в украинских банках. Узнайте,
как воспользоваться такой возможностью и жить на проценты от депозита.
Как
создать пассивный доход: банковский депозит-рантье – лучший выбор для инвестиций
Рантье – это доступный вариант банковского депозита в Украине и является разновидностью срочного
депозита, но с выплатой процентов в течение всего срока работы депозита.
Благодаря этому он позволяет приносить постоянную прибыль своим владельцам.
Если инвестор откроет счёт-рантье и вложит большую сумму
денег, то он без проблем сможет создать себе источник пассивного дохода.
Из-за роста инфляции небольшое повышение основных
процентных ставок по депозиту в Украине привело к увеличению численности
клиентов банков.
Такая ситуация выгодна людям, которые экономят и
зарабатывают деньги на срочных вкладах. В результате такой политики финансовых
учреждений, вкладов становится всё больше, а условия депозитов становится все
лучше и лучше для клиентов.
Необходимо обратить внимание на выгодные предложения по
открытию депозита рантье. Процентная ставка по такому депозиту может быть выше,
чем по традиционному депозиту.
1. Что
такое депозит рантье, и каковы его условия
В инструкции указано, что это разновидность банковского
вклада, который, отличается от традиционных вкладов тем, что проценты здесь не
капитализируются.
Другими словами, они не добавляются к деньгам, которые
находятся на рантье-депозите, а выплачиваются на отдельный текущий банковский
счет.
Это не обычный срочный вклад, например, на месяц, два или
квартал. В этом случае инвестор имеет дело не с разовой капитализацией процентов,
но и не вкладом с плавающей процентной ставкой.
Основанием для открытия вклада рантье является подписание
договора с банком о размещении денежных средств.
Благодаря вкладу финансовое учреждение получит капитал
для осуществления дальнейших операций, например, для выдачи кредита или займа
другому лицу, а вкладчик получает соответствующее вознаграждение в виде
процентной ставки на депозит.
В то же время вклад рантье предназначен не для всех без
исключения. К его характерным чертам относятся:
- · долгосрочный
период инвестирования – обычно банки не разрешают заключать рантье-депозит на
срок менее 12 месяцев, а некоторые продлевают это требование даже до 36
месяцев;
- · частая
капитализация процентов, даже раз в месяц, и регулярная выплата банком
процентов вкладчику;
- · отсутствие
«заморозки» процентов по вкладу до конца его срока.
Депозитное предложение банка может быть очень обширным. Однако депозиты рантье не являются стандартным банковским продуктом. На них стоит обратить внимание, если у вас есть большая сумма сбережений, которые вы не хотите вкладывать рискованно, например, на бирже.
Хотите, чтобы ваши
финансовые ресурсы работали спокойно? Выберите банковский депозит. Это может
быть очень хорошим способом дополнительного заработка.
2.
Как
рассчитать прибыль по рантье-депозиту?
Если вы сравните процентную ставку по долгосрочному
депозиту с обычным банковским срочным депозитом, то увидите, что последние
могут иметь даже более высокие процентные ставки. Это не означает, однако, что
вклад рантье следует с самого начала считать менее выгодным.
Тут необходимо знать, какие проценты предлагает банк по
такому вкладу. В этом случае банк каждый месяц будет капитализировать проценты,
т.е. начислять их на вложенный капитал, а затем выплачивать на указанный вами
банковский счет.
Упрощение расчета возможной доходности по вкладу рантье
заключается в том, что он обычно имеет фиксированную процентную ставку. Она не
меняется в течение всего срока его действия.
3.
Как
рассчитать проценты по вкладу рантье?
Вы делаете это, умножая процентную ставку на количество
месяцев, в течение которых у вас есть депозит. Если вклад в размере 100 000 гривен
установлен на 12 месяцев и процентная ставка составляет 6%. в год, то процентная
ставка в месяц составит 0,5 процента. Согласно расчёту каждые 30 дней вкладчик
будет получать деньги в размере 500 гривен.
4.
Как
найти лучший депозит рантье? Что учитывать при выборе?
Лучший рантье-депозит должен быть высокопроцентным, а
прибыль должна выплачиваться, например, ежемесячно на счет клиента через
регулярные промежутки времени. Если вы ищете лучший депозит этого типа для вас,
вы должны настроить его на свои индивидуальные потребности и возможности. Итак,
определите:
1). Срок действия вклада рантье – подумайте, сможете ли
вы позволить себе заморозить свои средства на несколько лет. Если вы не знаете
это на 100%, то внесите их в традиционный депозит или рантье, но со сроком 12
месяцев.
2). Сколько денег вы можете положить, принимая во
внимание индивидуальные требования отдельных банков в Украине в этом отношении.
3). Какая процентная ставка по рантье-депозиту вас
устроит и периодичность выплаты процентов. Помните, что проценты по банковским
вкладам облагаются налогом на прирост капитала и уменьшают снятие средств
банком.
5. Как выбрать лучший вклад рантье?
Рейтинг таких вкладов покажет вам, какие банковские
учреждения и какие предложения вы можете принять во внимание. В первую очередь
проверьте частоту вывода средств, минимальную сумму платежа за продукт-рантье
или продолжительность инвестирования.
Размер процентной ставки по рантье-депозиту в том или
ином банковском учреждении имеет немаловажное значение.
Кроме того, стоит обратить внимание на то, нужно ли вам
использовать другие банковские продукты при открытии вклада. Какова ставка, по
которой будут начисляться проценты, и как часто банк будет их выплачивать.
Смотрите также, каковы последствия досрочного взлома
депозита. Может случиться так, что в течение срока действия рантье-вклада вам
понадобятся все или часть накопленных на нем средств. Посмотрите, сколько это может
стоить вам тогда.
Остерегайтесь псевдо-рантье! Так определяются продукты
парабанков, которые, в отличие от банковских депозитов, не гарантируются Фондом
гарантирования банковских гарантий.
6. Депозит рантье в предложении украинских банков
Не многие украинские банки предлагают вклады рантье. Поэтому
нужно проверять какие процентные ставки, и какие правила открытия таких
вкладов действуют в отдельных банковских учреждениях.
Например, банк ПУМБ предлагает депозит «Доходный»,
который имеет доходность 10% в год. Если ориентироваться по средней зарплате в
15 тысяч гривен, то положить на депозит нужно 2 млн.300 тысяч гривен под 10%
годовых. Тогда пассивный доход будет составлять 15 217 гривен в месяц от
процентов по депозиту. А, это уже классический пассивный доход.
7.
Что
такое пассивный доход и как его создать
Пассивный доход – это денежные поступления, которые вы
получаете без активного участия в деятельности, которая их генерирует.
Это означает, что вы не обязаны работать каждый день или
тратить много времени и усилий для получения этого дохода. Пассивный доход
может поступать регулярно, даже если вы не активно работаете над его созданием.
Существует
несколько способов создания пассивного дохода:
- Инвестиции. Вложение денег в акции, облигации, недвижимость или другие финансовые инструменты может приносить дивиденды, проценты или арендные платежи. Доход от инвестиций может быть пассивным, если вы не активно участвуете в управлении портфелем.
- Недвижимость. Аренда недвижимости может приносить пассивный доход, особенно если вы нанимаете управляющую компанию для обслуживания имущества и аренды.
- Создание авторских продуктов. Если у вас есть навыки в написании книг, музыки, программного обеспечения, фотографии или других авторских продуктов, вы можете продавать их и получать роялти за каждую продажу.
- Дивиденды и проценты. Владение акциями компаний, которые выплачивают дивиденды, или депозитами в банке, которые приносят проценты, может приносить пассивный доход.
- Интернет-бизнес. Создание онлайн-бизнеса, такого как веб-сайты, блоги, YouTube-каналы или приложения, может генерировать доход через рекламу, партнерские программы или продажу продуктов или услуг.
- Пирамидальные схемы и мульти-уровневый маркетинг. Остерегайтесь таких схем, которые обещают быстрое обогащение через привлечение других людей, так как они часто являются мошенническими.
Создание пассивного дохода требует времени, усилий и
иногда начальных инвестиций.
Важно выбрать стратегию, которая соответствует вашим
целям, ресурсам и навыкам, и быть готовым к тому, что результаты могут не
прийти моментально.
Кроме того, важно разумно управлять и диверсифицировать
свои активы, чтобы снизить риски и
обеспечить стабильность пассивного дохода.
8. Чем
депозит отличается от вклада
Депозит и вклад – это два финансовых инструмента, которые часто используются для сохранения и приумножения денежных средств, но они имеют некоторые отличия:
1). Сроки и доступ к средствам:
- Депозит обычно имеет фиксированный срок, в течение которого деньги не могут быть изъяты без потери процентов или штрафов. В зависимости от условий депозита, срок может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Вклады могут быть как с фиксированным сроком, так и с возможностью свободного доступа к средствам. Вклады с возможностью свободного доступа позволяют вам снимать деньги в любое время без штрафов, но проценты на таких вкладах могут быть ниже.
2). Проценты:
- Депозит обычно предоставляет более высокие проценты по сравнению с вкладами, потому что вы обязуетесь заморозить средства на определенный срок.
- Проценты на вклады могут быть ниже, особенно на вкладах с возможностью свободного доступа.
3). Гибкость:
- Депозит менее гибок, так как деньги обычно нельзя снимать до истечения срока без потери процентов или штрафов.
- Вклад. В зависимости от типа вклада, вы можете иметь более гибкий доступ к средствам.
4). Налоги:
- Депозит. Проценты, полученные с депозита, могут облагаться налогом на доходы.
- Вклад:. Также может подвергаться налогообложению, но налоговые правила могут различаться в зависимости от страны и типа вклада.
5). Страхование:
- Депозит во многих странах депозиты могут быть застрахованы государственными или частными страховыми фондами на случай банкротства банка.
- Вклады также могут быть застрахованы, но это зависит от страны и банка.
Выбор между депозитом и вкладом зависит от ваших
финансовых целей, потребностей в доступе к средствам и уровня риска, который вы
готовы принять.
Перед открытием любого из этих счетов рекомендуется
ознакомиться с условиями и процентными ставками, предлагаемыми вашим банком, и
обсудить свои финансовые цели с финансовым советником.
9.
Стратегия
формирования пассивного дохода
Формирование пассивного дохода - это процесс создания источников дохода, которые генерируют прибыль с минимальным участием вашего времени и усилий. Это может быть важным элементом финансовой независимости и обеспечения финансовой стабильности в будущем.
Вот стратегия формирования пассивного дохода:
1). Инвестиции в финансовые активы:
- Акции и облигации. Инвестирование в акции и облигации может приносить дивиденды и проценты, которые являются формами пассивного дохода.
- Инвестиционные фонды: Покупка долей в инвестиционных фондах, таких как индексные фонды или фонды недвижимости, позволяет получать доход от управления активами профессиональными фондовыми менеджерами.
2). Недвижимость:
- Аренда недвижимости. Покупка недвижимости для последующей аренды может приносить постоянный поток арендных платежей.
- Инвестиции в недвижимость. Покупка коммерческой или инвестиционной недвижимости с целью последующей продажи с прибылью.
3). Создание бизнеса:
- Франшиза или франчайзинг. Покупка франшизы может предоставить возможность владеть и управлять бизнесом, который уже установил себя на рынке.
- Онлайн-бизнес: Создание блога, интернет-магазина, приложения или другой онлайн-платформы, которая может приносить доход через рекламу, продажи или подписки.
4). Интеллектуальная собственность:
- Авторские права и патенты: Защита и монетизация интеллектуальной собственности, такой как книги, музыка, программное обеспечение и изобретения.
5). Диверсификация:
- Распределение инвестиций и источников дохода между разными активами и классами активов помогает снизить риски и обеспечивает более стабильный пассивный доход.
6). Автоматизация:
- Используйте технологии и системы для автоматизации управления инвестициями и бизнесом, чтобы минимизировать ваше участие.
7). Обучение и саморазвитие:
- Инвестируйте в свое образование и навыки, чтобы лучше управлять вашими активами и источниками дохода.
8). Финансовое планирование:
- Разработайте долгосрочный финансовый план, который учитывает ваши цели и стратегии формирования пассивного дохода.
9). Регулярное отслеживание и анализ:
- Следите за производительностью ваших инвестиций и источников дохода, а также анализируйте их для принятия решений по оптимизации.
10). Стремитесь к масштабированию:
Постепенно увеличивайте свой пассивный доход, добавляя
новые источники дохода или расширяя существующие.
Помните, что формирование пассивного дохода требует времени, терпения и финансовой дисциплины.
Важно также консультироваться с
финансовыми консультантами или экспертами в области инвестиций, чтобы принимать
информированные решения и управлять рисками.
Резюме
В Украине не все банки открывают депозиты-рантье, но ситуация постоянно меняется, поэтому нужно следить за процессом.
0 comments: